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北京银行助力中小企业腾飞

2010年12月28日 14:31
来源:凤凰网商业

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中小企业融资难,是社会难题,尤其是在今年信贷适度从紧的政策下,中小企业贷款更难。作为一家立足于服务中小企业的商业银行,北京银行不断调整经营模式,创新产品,责无旁贷的为中小企业提供更优质的融资服务,助力中小企业腾飞。目前,北京银行中小企业贷款余额在北京地区中排名第一。

依托商圈渠道建设 开发中小企业集群业务

不同的行业有不同行业的风险,借款人的需求也不相同。如何在更好控制风险的情况下,为借款人提供更有针对性的金融产品?今年上半年,北京银行从业务拓展、产品定位、风险识别、贷后管理四方面明确了营销渠道建设的重要性和迫切性,并通过调研和市场考察,认识到营销渠道的建设首先要找准行业特点和金融需求比较一致的客户群,有针对性地设计产品和贷后监管方案;同时考虑地域分布和操作成本等因素,以迅速扩大行业内的品牌知名度,吸引同类优质企业,为中小企业提供高效的金融服务。

为此,北京银行结合辖内资源,认真梳理商圈、商会、行业协会、聚集市场等目标渠道,逐一对应管理部和支行的责任人,并一事一议,把每个行业的业态特点融入专项的产品方案中。

截止目前,北京银行已经与红桥市场签订了小额便捷贷款的四方合作协议;与什刹海商会签署银企合作,为日昌餐馆、宏源南门涮肉、小王府餐饮等4户企业提供8500万授信;向北京东方雍和国际版权交易中心提供100亿元意向性专项授信,并与首批4家优质文化创意企业签署银企授信合作协议;与石景山区政府推进文化创意行业的首期中小企业集合票据;向为全国礼品业商会会员单位开展5000万的保理业务。

想企业所想 促企业发展

爱义行作为一家集洗车、汽车美容装饰、维修保养、汽车百货、车险于一体的综合性汽车服务连锁公司,在快速发展中受到资金不足的限制。北京银行获悉后,迅速对企业进行调研,发现企业实际上并不缺资金,而是缺乏财资管理经验,造成结构性资金短缺。对此,北京银行针对企业具体情况,设计了现金管理集团网银管理模式方案,即企业所有分店都在就近的北京银行支行开户,并开通网银功能建立现金池。总店每日通过集团工作室模块对下属各分店进行资金归集。

如此一来,企业每天归集的资金余额比开户时增加近十倍。有了这笔资金,企业获得再发展的资金支持,从2007年开始大规模开设分店,至今已在全国各地开办直营店、加盟店近100家。营业额从2006年至今增长数倍。

针对企业需求提供金融服务,助力企业腾飞。北京元隆雅图文化传播有限责任公司在与北京银行多年的合作中受益更深。

元隆雅图公司与北京银行合作非常偶然,2006年初,企业订单量大量增加,但限于自有资金的匮乏让不敢大量接单,这时负责人想到了找银行贷款,但接触了多家国有银行后都因无法提供足额担保而被拒绝,经过数月奔波后抱着试试看的想法找到北京银行天桥支行,令其没想到的是,北京银行经过详细调查后给与500万元贷款。在北京银行信贷资金的大力支持下该企业发展迅速,营业额由合作之初的9200万元,增长至2009年末的2.8亿元,3年间增长了近2倍。

今年3月末,天桥支行在对其进行日常拜访时得知,企业取得了上海世博会特许商品生产商和特许零售商资格,预计在一年的特许经营期内世博特许商品将达十亿元,目前正在做资金规划,而依目前企业经营情况如果运用目前的业务操作模式,企业贷款规模无法继续扩大。

北京银行在搜集整理相关数据、梳理业务操作流程、分析企业能够提供的担保方式时注意到企业下游客户很多是戴尔等世界五百强企业,且账期多在45天左右,因此决定转变思想,一改过去无担保就不能操作业务的观念,决定尝试做保理业务。

经过一个月的努力,此笔业务在4月30日终获审批通过,5月19日实现首笔保理业务放款,金额999万元,5月26日即成功还款290万元,截止目前已累计放款4000余万元。

此笔业务不仅为企业节省担保费等支出100余万元,并部分解决了企业无足额担保就无法获得银行贷款的瓶颈。而且北京银行通过此笔业务也实现中间手续费收入25万多元,真正达到了双赢。

创新产品 服务高新技术企业

汉王科技股份有限公司在成立之初,因承接一项业务定单需要50万元资金支持,但接触多家银行后均遭拒绝,正在公司为定单面临丢失而发愁的时候,北京银行在设计出合理的风险控制措施下,顺利为该公司发放了此笔贷款。多年以来,北京银行为汉王公司累计放款近5亿元、年均开立保函近千万元。在北京银行贷款支持下,该公司发展得到进一步提速,目前已成长为在深交所中小板上市的优质“小巨人”企业。

作为最早进入中关村科技园区的金融机构之一,北京银行一直走在服务中小高新技术企业的前沿,扶植和培养了一批优质中小高新技术企业。伴随着中关村国家自主创新示范区成立,北京银行又于去年3月在示范区成立了首家科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行,在授权、考核、产品、流程、团队等方面进行创新试点。

截至今年5月底,特色支行已累计发放贷款117户、154笔、9.99亿元,全部贷款均为中小企业贷款,其中科技类贷款户数和金额占比均达到77%,贷款品种涉及了瞪羚企业、融信宝、知识产权、文化创意、软件外包、节能减排、留学生创业贷款等多种特色产品。

目前,各家银行纷纷在示范区建立专营机构,从业务开展情况看,北京银行中关村海淀园支行依托北京银行“小巨人”品牌及特有的机制、流程和团队,通过鲜明的市场定位,便捷的运作流程,精细的客户细分管理,有效业绩考核激励等有效措施体现了较强的竞争力,经营业绩遥遥领先于同业,得到各级政府和广大企业的认可,被海淀区政府称为“中小企业标杆银行”。

服务中小企业,成就大事业。在英国《银行家》杂志2009年最新公布的全球1000家大银行排名中,以一级资本排名第158位;在2009年最具价值品牌排行榜上,北京银行品牌价值达57.54亿元人民币,且北京银行股票已进入沪深300指数,成为北京第一家市值超过千亿元的上市公司。

[责任编辑:王楠] 标签:北京银行 中小企业腾飞 
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