在2010年初的金融形势分析会上，中国银监会刘明康主席要求商业银行加快业务转型，更好地投入到支持国家经济发展和结构调整的工作中来。北京银行作为一家上市银行，积极响应国家经济结构调整号召，始终坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的定位，不断转变经营发展方式，推出一系列创新举措加大对中小企业、经济增长薄弱环节、民生工程、战略性新兴产业等领域的信贷投放，积极支持经济结构调整。
认真落实宏观调控要求，“四个结合”强化信贷政策引导
根据中央经济工作会议精神和国家宏观调控政策，北京银行及时明确2010年的信贷工作思路，即：实施更加审慎的授信政策，以风险控制和质量管理为核心；继续贯彻“四个结合”，即信贷投向政策与国家产业政策相结合、信贷结构优化与经济增长模式调整相结合、信贷资金投入与配套资金到位进度相结合、市场自我调节与客户“择优限劣”相结合，实现信贷业务有质量的增长。
按照经济结构调整和转变经济增长方式的客观要求，北京银行2010年信贷政策将贷款投向分为倾斜类、适度支持类、审慎支持类、退出与禁止类等四大类；优先支持中小企业、涉农贷款、民生工程、战略新兴行业、重点基础设施工程和新农村建设项目；严格控制新建项目贷款、产能过剩行业；禁止支持过剩产业及环保不达标、手续不齐全的固定资产投资项目。
在严格控制信贷总量的前提下，北京银行通过实施“区别对待、有保有压”的信贷政策，认真把握信贷投放节奏，优化信贷投放结构，促进个人消费信贷增长，加大金融对实体经济的支持力度。截至5月末，中小企业贷款增长180亿元，增速达19.56%，个人贷款增长98.5亿元，增速38％，均高于贷款总额增速，且增量占比分别达到总贷款增量的55.9%、30.59%，有效提升了中小企业和个人消费业务占比，推进了业务结构调整。
积极落实“六项”机制，主动授信支持中小企业发展
按照中国银监会支持中小企业发展的“六项”机制，北京银行积极组建中小企业贷款专营机构、简化信贷审批流程、实施中小企业贷款单独考核，始终坚持“服务中小企业”的战略定位，通过建立“小巨人”产品体系、创新中小企业担保模式促进中小企业贷款健康快速发展，塑造了鲜明的经营特色和独特的竞争优势。截至5月末，中小企业贷款余额1100亿元，较年初增长180亿元，增速高于贷款总额增速，中小企业贷款增量占贷款总额增量的比例高于行业平均值；中小企业贷款余额在北京地区排名第一。
2010年6月10日，为了更好地推动中小企业发展，北京银行还专门举行了以“聚焦科技，融信未来”为主题的“信贷创新中关村系列活动”——北京银行中关村百家主动授信行动计划启动仪式。仪式上，北京银行推出中关村百家主动授信方案，主动给予入选百家主动授信的企业在一定期限内的授信额度及使用安排，并给首批30家入选企业进行了授牌，授信额度60亿元，公布了278家首批百家主动授信入围企业名单，全面支持科技型企业自主创新，在社会上引起良好反响。
一直以来，北京银行将支持中小企业发展作为自身的市场定位之一，在体制机制、产品创新、专业队伍建设等方面进行了一系列创新探索，为业务发展夯实了基础，2010年更是进一步加大了这方面的工作力度。一是经营理念创新。为切实提高中小企业专业化服务能力，北京银行不断创新经营理念，健全服务组织体系。2001年成立国内首家由银行出资设立的中小企业服务中心；2003年设立中小企业绿色通道贷款审批中心；2006年成立中小企业中心；2009年成立中小企业事业部、北京地区管理部；分行层面建立中小企业部，成立3家中小企业服务中心、3家中小企业特色支行；2010年5月，设立外埠分行首家中小企业服务中心——上海分行中小企业服务中心，将北京银行多年来在支持中小企业发展方面积累的经验复制到各个分行。二是风险理念创新。为适合中小企业特殊业务要求，北京银行制订了一整套有别于大企业贷款的中小企业贷款机制，概括为“1+2”模式。“1”是树立风险嵌入营销理念，将风险管理融入到每个业务环节、跟踪客户和市场。中小企业审批中心执行风险、业务线双签审批机制，审批时间由原有的7天缩短至3天。“2”是侧重对企业实际现金流和非财务信息的考察，而不简单依赖于企业财务报表。三是建立中小企业专业团队。目前北京银行建立了中小企业前中后台管理团队。前台营销团队包含450名中小企业客户经理；中台审批团队负责集中审批权限内的中小企业贷款；后台管理团队对前中台进行条线管理并为其提供产品支撑和督导服务。为提高中小企业客户经理的专业化服务能力，北京银行建立了规范化、标准化的业务培训机制和明星客户经理选拔机制。四是建立“小巨人”产品体系。如今“小巨人”中小企业产品体系包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色产品包，全面满足中小企业各类金融需求。
优先支持民生保障项目，履行银行的社会责任
民生保障项目属北京银行信贷政策倾斜类业务，在信贷资金安排、信贷投放时间安排等方面都处于优先地位。2010年，北京银行加大对公共交通、轨道交通、医院、学校等涉及民生保障的重点项目的信贷投放。截至5月末，累计向相关企业及项目提供贷款78.2亿元。
2010年，根据中国银监会的政策引导，北京银行房地产信贷投放向经济适用房、棚户区改造等保障性住房建设倾斜，保障性住房的信贷投放始终处于行业前列，先后对门头沟矿山采空区棚户区改造、福临家园经济适用房、常营经济适用房、苏家坨经济适用房、官庄双限房项目提供信贷支持，对改善中低收入居民的生活条件起到较大的促进作用。同时，配合民生保障项目，北京银行加大个人消费贷款投放力度，大力发展循环金库和短贷宝增加房屋抵押消费及经营性贷款，助学贷款增加生源地贷款。截至5月末，个人贷款增长98.5亿元，增速38％，超过了去年全年个人贷款增量18.5亿元，实现了零售业务快速发展和业务占比提升。
全面支持新农村建设，助力城乡一体化发展
近年来，北京银行积极贯彻落实推进社会主义新农村建设的各项政策，密切关注郊区县经济发展需求，在北京地区成立郊区管理部，以其为依托，不断丰富郊区网点覆盖，不断创新银行支持新农村建设的服务模式，开展了卓有成效的金融服务工作。特别是继2009年推出“5+5行动计划”和“富民卡工程”之后，2010年又推出了支持北京“三农”建设六项新举措，包括一是切实落实银监会提出的“三个高于”工作目标，2010年支持“三农”信贷资金增速高于贷款平均增速、增量和占比均高于上年水平；二是积极推动城乡统筹发展，在资金投向上重点支持农村基础设施建设和城乡一体化改造与建设项目；三是大力支持区县、乡镇、村三级建设，优先保证特色项目的资金需求，优先项目审批，优先资金投放，推动郊区城镇化建设；四是加强与涉农担保机构合作，破解“无抵押、无担保”难题，扩大小额农户贷款规模，完善支农涉农金融服务体系；五是深入推进“5+5行动计划”和“富民卡”工程，不断完善服务机制。创新推出一批满足农民需求、“好用、管用”的金融产品；六是加快郊区网点建设和自助机具布放力度，大力开展电话银行和网上银行业务，综合提高“三农”金融服务水平，全面升级为首都新农村建设提供的各项金融服务。
截至目前，北京银行已经发放“富民卡”近6000张，受到了农户好评；发放了北京市首笔劳动密集型企业贷款，支持区县中小企业发展业务，开辟了信贷支持“三农”的新渠道。创新融资模式，探索建立了“农机供应商+农业担保公司+银行”的合作模式，为京郊6家农机合作社购买世界一流水平的现代化进口农业机械设备提供了有效的资金支持，破解了农机合作社融资困境。
加快产品创新，强化文化创意产业支持力度
北京银行以行业分析为基础开展深入研究，创新推出“创意贷”文化创意贷款、知识产权质押贷款等以版权、知识产权为核心质物等特色产品，截至5月末，审批通过“创意贷”837笔、123.95亿元，在北京市场占据领先的市场份额，所支持项目涵盖了文化创意产业的九大行业，同时也将“创意贷”服务理念辐射到异地分行。
北京银行在支持文化创意产业方面积极开展先行先试，早在2006年就开始研究和尝试对北京文化创意产业的金融支持；2007年11月成为首批参加北京市文化创意产业与金融资本对接工作的银行；2008年5月与华谊兄弟签约，提供1亿元贷款，开创了版权质押打包贷款的先河；2009年6月，成为唯一一家与市文化创意产业领导小组办公室签署战略合作协议的银行，全面推动首都21家文化创意产业集聚区的建设发展。目前，北京银行支持文化创意产业发展的特色产品“创意贷”已成为一张亮丽的“文化金融”名片，荣获了“光华龙腾奖——2008中国创意产业推动奖”和中国银行业协会等机构颁发的“第二届服务中小企业及‘三农’双十佳特优产品”奖项，北京银行服务文化创意产业的知名度、美誉度持续提升。
深入开展绿色信贷，促进低碳经济发展
2010年，北京银行加大节能减排贷款投放力度，信贷资金优先支持水务建设、新能源建设等节能减排项目。与国际金融公司联合推出的中国节能减排融资项目贷款，创新推出损失分担方式。截至5月末，发放节能减排贷款12亿元，余额较年初增长9.2亿元，累计审批通过中国节能减排项目贷款12笔、1.53亿，有效地支持节能减排类中小企业的发展。其中，北京银行向2010年足球世界杯赞助商、太阳能及其产品的研发、生产企业英利绿色能源控股有限公司的下属子公司英利能源（北京）有限公司提供授信2000万元，已发放贷款1500万元，用于其业务合同的执行。
为积极响应节能减排的相关政策号召，作为国内较早支持绿色节能环保行业、开展相关业务的金融机构，北京银行在推出“绿色金融”特色产品、为节能减排类企业量身定做融资方案的同时，还加大风险控制和管理模式的创新力度。在风险控制上，北京银行打破传统风控模式，围绕节能减排项目设计风险防控措施，由传统仅关注企业主体财务指标到更着眼项目运作、由传统的静态控制为主转为动态防控结合，通过根据项目建设进度使用资金、根据项目回款设计还款计划、根据项目完工进度追加设备抵押等方式控制风险。在管理模式上，北京银行建立中小企业前中后台专业团队：在前台建立专业的节能减排营销团队；在中台开辟绿色审批通道，设立专职审批人员；在后台设置节能减排项目产品经理，对前中台提供产品管理支撑。目前北京银行支持的节能减排项目遍布北京、天津、内蒙、河北、山西、上海、山东、陕西、湖南、广州等地区，涉及余热发电、电力需求侧管理、建筑节能、可再生能源等领域，交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业、电力和燃气及水的生产和供应业、制造业等行业。2010年4月，北京银行再次凭借在节能减排领域的不懈努力，荣获2010中国低碳经济论坛颁发的“2010中国低碳新锐银行奖”。
切实加强风险防范，保证信贷资产质量
在促进自身发展、支持实体经济的过程中，北京银行始终坚持将风险防控工作放在首位，采取有效措施控制信贷风险，保持自身业务的健康可持续发展，保持金融支持实体经济的可持续性。截至1季度末，北京银行不良贷款继续“双降”，不良贷款较年初减少4亿元；不良率由年初的1.02%下降至0.82%。
北京银行表示，将认真贯彻落实国家经济结构调整战略部署和监管部门具体要求，在风险可控的基础上大力支持中小企业发展、支持三农事业发展、支持民生保障工程建设，既贯彻落实监管机构要求的稳健科学经营，又承担社会责任，促进经济结构调整，实现又好又快发展。
