里约奥运夺冠选手林丹理财方案

第一部分基本情况

林丹，中国羽毛球男子单打运动员。2008年北京奥运会、2012年伦敦奥运会男子单打项目冠军。羽毛球运动历史上第一位集奥运冠军、世锦赛冠军、世界杯冠军、亚运会冠军、亚锦赛冠军、全英赛冠军以及多座世界羽联超级系列赛冠军于一身的全满贯球员。被誉为中国羽球一哥。世界羽毛球界四大天王之一。1983年10月14日生于福建省龙岩市上杭县临江镇。林丹先生父亲是一名体育老师，母亲是一名语文老师，妻子谢杏芳也是前国家羽毛球运动员，2009年退役。2006年至2015年期间，主要收入来源为获奖收入及广告代言费，其中广告代言费为主要收入来源，2015年创立自己的品牌开始创业。

理财目标：资产增值，家族资产保全与风险隔离。

第二部分财务分析

1、收入来源分析

林丹先生在2008年北京奥运会之前的2006年和2007年收入均为170万元。在2008年和2009年的收入迅速递增到1250万元和1475万元，全是拜广告代言所赐。自2011年开始，林丹先生的通过比赛赢得的奖金每年仅为20余万美元，但广告收入在200万美元以上。2015年1月7日，林丹先生与日本品牌尤尼克斯正式签约，签约费是10年1亿。林丹2015年退伍，创立了自己的内裤品牌，开始创业。

2、财务问题

2.1 现有资金的保值增值问题

考虑到自2014年开始的连续降息及通货膨胀带来的人民币购买力水平下降问题，我们对现有手上资金的保值增值问题面临的重大挑战，是合理配置外汇资金还是积极配置黄金资产，成为现今高资产客户面临的一大问题。通过了解我们知道林丹先生现有资金规模相对较大，在市场利率下行、通货膨胀及人民币贬值的情况下，面临着资产持续缩水的问题。

2.2 家族资产的保全与风险隔离问题

林丹先生早前主要收入来源为广告收入，在2015年他与日本品牌尤尼克斯正式签约，签约费是10年1亿。林丹2015年退伍，创立了自己的内裤品牌，开始创业。但是每一位投资者都知道“风险无处不在”这个道理，例如退役后的姚明，开启了一条作为商人的投资、管理之路。在短短的几年时间里，姚明投资的领域涉及餐饮、房产、音乐、股票、篮球俱乐部、电影、购物网站等行业，可谓十分广泛。如今直接参股甚至发起PE基金管理公司，姚明已完成从做单一项目直接投资者到成为合伙人身份的转变。如果单从收益的结果来看，姚明在投资方面，似乎处于一种迷茫、困惑的状态。所以对于林丹先生来说，家族资产的保全与风险隔离成为一项重要的财务问题。

第三部分理财方案设计

个人的长期理财规划包括投资和保障等，而家庭的资产，也应该区分为养老、保险、权益类投资等。权益类投资可以是股票等比较进取的投资。而养老、保险类投资，则包括了社保、长期的商业养老投资保险、长期的房产投资等。考虑到林丹先生现在的经济情况、收入来源、健康状况、财务水平、可能面临的财务问题等信息，现向林丹先生提供如下理财方案：

3.1 保险规划方案

家庭财务规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。保险规划中需要配置的包括意外险、重疾险、寿险等，所占现有资产比例在20%-40%即可。

3.2 权益类投资方案

林丹先生可能无暇顾及自由资金的投资，基金定投适合长期投资，办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

3.3 家族资产风险隔离

考虑到林丹先生现已独立创业，所以家族资产的保全与风险隔离成为我们必须面对的最重要问题，而家族信托可以帮助我们解决这一问题，先让我们了解一下什么是家族信托：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。如果出现离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。考虑到林丹先生的现有资产规模及预期的收入增长水平，可以委托我行为其定制家族信托-全权委托财务顾问业务方案。

第四部分理财产品的配置

产品位置方案如下：

1、保险类产品：

意外类保险可以考虑我行代销的“百万身价”或者“乐行无忧”意外类保险，其特点在于保费低、保额高、时间久的特点；健康类保险可以考虑“康爱无忧”重疾险，康爱无忧防癌保障计划可以为客户提供癌症保障、特定疾病保障、身价保障、及满期保险金；寿险类保险可以考虑中荷家业常青终身寿险，其作为财富安全传承的必要工具具有家族保障、避免纠纷、隐藏财富、免于偿债等多个用途。

2、权益类投资

我们来看一下基金定投2000年至2012年实证数据：

通过数据我们可以看出，坚持定投7年，我们的盈利概率为100％，并且平均年收益最低值高达7．21％。推荐定投基金如下：

南方中证500（160119），为市场首只跟踪中证500的指数基金，跟踪精度全市场第一。考虑全收益（包括分红），中证500指数平均每年战胜沪深300指数近10%。华安黄金易ETF链接C（000216），通胀抬头，黄金配置价值突出；全球经济动荡加剧，配置避险资产必要性增加；投资黄金无需担忧汇率风险。其他推荐还包括南方国策动力（001692）、诺安中小盘精选（320011）、诺安全球黄金（320013）等基金产品。

3、家族资产风险隔离规划——家族信托

家族信托——全权委托财务顾问业务方案，即通过合同约定由财务顾问（北京银行）依据授权全权委托投资建议与指令管理（即委托北京银行私人银行专营机构代其确认向信托公司发出的投资指令）。信托计划的投资收益须达到业绩基准后，受托人和财务顾问方可按约定收取费用。客户、信托公司、银行三方利益一致。较高的业绩基准、收益要求必然伴随较高风险，客户须自行承担投资风险。 根据客户的风险承受能力等级（稳健型、平衡型、进取型），建议如下不同的资产

配置策略和产品组合方案： 

（1）稳健型客户：Ⅰ类投资项目:Ⅱ类投资项目=20%:80%； 

（2）平衡型客户：Ⅰ类投资项目: Ⅱ类投资项目：Ⅲ类投资项目=20%:50%:30%； 

（3）进取型客户：Ⅰ类投资项目: Ⅱ类投资项目：Ⅲ类投资项目=20%:30%:50%。 

第五部分致谢

感谢您对北京银行理财服务团队的信任，我们会竭尽全力为您提供更加全面的理财规划方案，对您今后财务及理财目标的变动情况，我们也会及时跟进与您沟通。以上为我们根据现有资料为您定制的理财规划方案，可能与您实际需求存在一定的偏差，望谅解，谢谢。