奥运选手林丹财富管理综合规划方案

一、基本声明

尊敬的林丹先生：

非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：

1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更

好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考

虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。

3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一

些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。

4.专业胜任说明：北京银行理财顾问张慧为您制作此份财富管理规划方案，

其经验背景介绍如下：

1)学历背景：首都经济贸易大学金融学士

2)专业认证：国际金融理财师CFP

3)工作经验：8年财富管理工作经验

4)专长：财富管理规划设计

5.保密条款：所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

6.应揭露事项

1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:无。

2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。

3)推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:无

5)对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品

的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

二、客户分析

1、基本信息

成长经历

林先生，1983年10月14日生于福建省龙岩市上杭县临江镇。林爸爸是一名体育老师，妈妈是一名语文老师。妻子谢女士也是前国家羽毛球运动员，北京奥运会女单决赛输给张宁，收获银牌，2009年退役。

林先生在2008年北京奥运会之前的2006年和2007年收入均为170万元。在2008年和2009年的收入迅速递增到1250万元和1475万元，全是拜广告代言所赐。自2011年开始，林先生的广告代言就横跨了体育用品、汽车、化妆品等8大行业，通过比赛赢得的奖金每年仅为20余万美元，但广告收入在200万美元以上。2015年1月7日，林丹如愿以偿“单飞”了，他与日本品牌尤尼克斯正式签约，签约费是10年1亿。林先生于2015年退伍，创立了自己的内裤品牌，开始创业。2016里约奥运，林丹继续向男单的宝座进发。

未来规划

1、现有资金投资安排，实现利益最大化；

2、做好退役后的职业转型规划

3、养老规划

2、财务状况基础分析

（1）家庭现金流量表（单位：万元）

（2）财务比率分析

（3）财富目标

林先生家庭处在建立期，事业已向鼎盛阶段进军，经济实力稳步上升，目前尚无子女，现阶段收入丰厚，生活负担较轻，享受高品质生活，未来收入较为稳定，但目前保障尚有不足，养老规划也应提早规划。

三、综合财富规划方案

1、职业规划

明星运动员做好职业生涯和未来事业的规划，事关长远发展，这是您投资理财的根基。我行财富管理专家团为您提供方案及部分方案的实施。

目前，您的广告代言就横跨了体育用品、汽车、化妆品等8大行业，与日本品牌尤尼克斯签约，也创立了自己的内裤品牌。选择与您身份、风格匹配、稳定的代言获取代言收入是当前占比最高的收入来源。

通常体育明星的黄金期依身体状况而定，建议在运动生涯的末尾阶段，为将来的转型提前谋划。目前林先生已自主创业，建议创业初期设定2000万做为创业流动资金。

从长远考虑，合理安排收支，做好家庭财富保全；其次是通过投资理财，实现财富增值，这样才能畅想品质生活。

2、保障规划

（1）保障需求分析

高收入家庭和运动员家庭，应兼顾自身和家人人身保障和家人多方位家庭财务规划，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。

（2）保障缺口计算单位：万元

（3）保障建议单位：万元

保障建议部分，需要说明的是：对运动员来讲，扭伤、摔伤等屡见不鲜。可是，许多国内运动员的保障并不是很充分，特别是对明星运动员来讲，实际的保障额度和身价并不相符。建议通过两种方式获得足额的保障：通过代言获得捐赠建议通过为有实力的保险公司作形象代言，获得高额保险捐赠。

特殊部位险

在国外，体育明星高额投保很普遍，特别是一些人为身体重要部位投保。离开国家队的您更需要有高额的保障。对羽毛球运动员来讲，腿、肋、胳、膊等部位很容易受伤，理论上讲，应该加强特定部位的保障。但目前在国内，还没有哪家保险公司专门推出这种身体特定部位的保障产品。建议林先生效仿国外运动员对身体各个重要部位分别投保。

3、投资规划

我们的投资规划策略所使用的方法为资产配置，将资源分散到不同的投资种类的方法。通过合理配置使投资组合的整体风险与您的风险承受度相匹配，获取总和收益。

（1）宏观经济走势分析

2016年国民经济开局良好，经济增速保持在合理区间，一些主要指标出现积极变化，稳中有进的态势没有改变。但国际环境仍然复杂严峻，国内经济增速换挡、结构调整阵痛、新旧动能转换衔接不畅的深层次矛盾相互交织且日益凸显，一些新的不稳定不确定因素还在不断显现，经济平稳运行的基础还不稳固，下行压力仍然较大。

（2）客户风险测评

通过风险测试问卷(详见附表一)，您的风险承担能力测验的得分为中高，风险态度评分表的得分为中低态度。您的风险承受能力中等偏高，风险承受度为中等偏低，风险类型为稳健型。

（3）金融投资规划

首先，根据您的资金使用需求，预留足额的流动资金，满足日常的个人、家庭支出以及按既定的时间预留出创业资金，创业资金设定为2000万。

第二，根据保障规划计算的保障需求（详见保障规划），一方面是一次性支出的趸缴的保费，这部分资金仅在当前预留即可，另一方面是年缴保费的期缴险种，这部分资金需根据缴费年限，每年预留保费。

第三，根据您的风险测评结果——稳健型客户，在投资组合中股票、股票型基金等风险类投资不应超过50%，债券、人民币理财等低风险投资不应低于50%。

第四，根据现金流量表，以年收入1800万作为投资总额。

第五，除对1800万年收入进行规划外，考虑近几年收入大增有一定积蓄，本计划涉及考虑，但因存量资金已有初步安排，故具体投向安排，需与林先生了解后调整制定。

综合以上分析，资产配置如下：

（一）针对每年年收入资产配置

（二）针对存量资金

（1）剥离2000万资金设立创业资金（创业支持见创客中心服务）

（2）增加1500万趸缴保险，提高保障

（3）提高200万基金配置，建议以不定期不定额方式建仓。

（4）增加200万债券基金配置用于父母养老医疗计划。

（5）剩余资金（5000-8000万）可建立家族信托计划。

4、小巨人创客中心服务（创业支持）

2015年6月，北京银行中关村分行设立小巨人创客中心，目前会员规模已超过6800家，合作投资机构超过150家，培育创客学员30家，累计为1155家会员企业提供143亿元信贷支持。

平台搭建方面，汇集资本、资金、专业创客导师、优秀合作伙伴，全力配合北京银行创客计划，提供资金、资本支持。

投贷联动方面，通过“投贷通”产品落地，累计为创客企业提供融资1000亿元，带动股权融资2000亿元。

创客导师方面，定期组织导师大讲堂活动，邀请导师分享企业管理经验、行业分析及创业建业，并举办投资对接会、专题讲座、投资路演等活动。

创业孵化方面，对入驻创业团队提供3个月免费孵化，并给予全程跟踪指导。

北京银行中关村分行小巨人创客中心深化创新模式，为更多中小企业提供创客指导及经营支持，使企业脱颖而出，成为明星企业！

5、私人银行增值服务（贵宾专享）

高品质的财富人生，家庭、事业和生活缺一不可。北京银行私人银行成立了专为私人银行客户家庭提供品质生活的私人银行俱乐部，并围绕家庭、事业和生活，为您打造差异化尊享增值服务体系，帮您打造高品质的精彩生活。

（1）贵宾通道赢在先“机”——私人银行贵宾候机登机服务

北京银行私人银行在为您提供专享贵宾登机服务，让您的每一次出行都方便、快捷、舒适，彰显尊贵身份。

（2）健康管理为您保驾护航——私人银行专属健康管理及中医养生服务

北京银行私人银行携手国内领先的专业健康管理和医疗机构，为您及家人提供高端体检、专家预约、健康沙龙、名医坐诊等全方位高品质的专属医疗健康管理服务。

（3）私人医生独享“皇家”礼遇——私人银行专属私人医生服务北京银行私人银行针对超高净值客户提供私密、尊享的私人医生服务，由专家保健团队提供家庭保健及专业医疗咨询服务。

（4）时尚马术骑乘尽享驰骋乐趣——私人银行专属马术服务

北京银行私人银行在业内首先推出专属马术服务，携手顶级马会为您提供骑乘、观赛和亲子夏令营服务，让您在蓝天、碧草、阳光下尽享激情马术骑乘，品味精品生活。

（5）商务专车接送出行快乐无忧——私人银行商务用车服务

北京银行私人银行提供24小时专车机场或火车站接送服务，奥迪、宝马、克莱斯勒等豪华车型可供选择，为您免去商务出行后顾之忧。

（6）税务筹划与法律咨询为家族财富未雨绸缪

北京银行私人银行聘请业内资深专家为您提供财务防火墙构架、股权与债权投资税务设计、家族信托与全权委托资产管理合同签署的律师见证等一对一税务筹划及法律咨询服务，助力您的家族家业长青。

（7）更多增值更多精彩——私人银行专属品质活动全年享不停为您搭建一个精英云集、跨界共享的生活圈子交流平台。

四、财富管理持续服务

您的家庭未来收支可能发生变动，家庭财务目标的实现，受到通货膨胀、金融产品实际收益率、银行利率等的影响，我们会对此持续关注。提醒您注意：

一、方案要定期审视并做出评估和调整，以便使财富规划方案更加符合实际。

二、若您的家庭在财富或非财富方面发生了重大变化，如：退役、生子等，应当及时通知您的顾问。我们将对财富方案作出调整。

三、金融市场或理财方面若有重大变化，私人银行顾问将及时通知、建议您调整财富规划方案。

五、附件

1、附表一：风险态度与风险承受能力评分表

附表二：投资假设