随着国民收入和家庭财富的增加，越来越多的中国家庭希望能通过稳健投资来实现财富增值。因此，许多人将目光投向银行理财产品，但种类繁多的银行理财产品，却又让投资者在选择时无从下手。汇丰的理财专家向投资者支招，如何根据自身需求合理选择银行理财产品及相关注意要点。
要选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品
投资者无论在选择哪类银行理财产品时，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等等。要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高收益，而忽视投资风险。
要考虑产品的投资周期是否与资金的流动性相符
选择理财产品时还要关注产品的投资周期，看看是否与自己的需求相符。同时还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件，以便对该笔投资资金的流动性有个清楚的掌握。若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。
要关注理财产品的投资渠道和收益设计
此外，选择理财产品时，还要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计，投资者要充分了解产品到底投向哪里，到期的投资收益是如何计算的，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。
要关注拟选择的理财产品是否能与现有的资产组合形成配置
很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。比如，有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品，但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响，若利率出现下调，则手中的产品收益都会受到影响。所以，在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。
【案例】
我们可以透过以下的案例，来看看应该如何根据自身需求来合理选择理财产品。
陆小姐是位追求稳健的投资者，投资时间已经有5年左右，家里的资金都由她打理，目前的投资资产有股票10万，基金10万，还有银行定期存款30万。这几年由于金融危机和市场波动，手中的股票和基金都有一定比例的损失。而本来希望获得稳健回报的银行定期存款，也因利率的几次下调使得回报有所降低。考虑到未来利率还有下调的可能，陆小姐希望拿出20万的定期存款投资在银行理财产品中，获取稳健的长期回报。
通过和汇丰专业理财师沟通后，卢小姐选择了一款投资期为2年，挂钩一篮子海外消费股票的保本型银行结构性理财产品。这款产品提供到期本金保证，若未来篮子股票的表现符合产品设计预期，则陆小姐可获得较高的潜在回报。
【解析】
我们来看看，陆小姐为何会选择银行结构性理财产品？产品的选择是否符合她的投资需求呢？
首先，银行结构性理财产品的投资风险偏低，尤其是保本型产品，可以更好实现Lucy稳健投资的目的。
其次，由于目前利率处于下行通道，陆小姐希望选择受利率调整影响较小的银行理财产品。而若选择短期的债券型理财产品，到期后未必会有同等收益的产品可供投资，因此将面临再投资风险，而中等投资期限的结构性理财产品则能较好的避免这一问题。
另外，从预期收益来看，陆小姐希望获得长期的稳健回报，而信托类产品的预期收益往往有一定的不确定性，因此结构透明、收益明确的结构性理财产品则更能符合她的需求。
最后，陆小姐之前主要集中投资在国内市场，并未涉足海外市场，这样一来，当国内市场出现较大的波动，将使整个投资组合产生较大的亏损。所以，通过有效布局挂钩海外资产的结构性产品，则可有效地分散了目前投资组合的集中性风险，实现收益稳健增长。
所以，我们可以看到，通过投资这款结构性理财产品，陆小姐不但可以获得本金保证，还可以捕捉环球消费股票上涨的投资机会，若未来市场与预期表现相符的话，将有可能获得较高的潜在回报，实现她稳健长期回报的理财目标。
因此，投资者在选择银行理财产品时，应根据自身的投资需求和理财目标，合理的进行选择。才可以使家庭财富获得稳健增值，才能够让财富之路走得更长更远。
