奥运选手孙杨财富规划建议书

案例背景

[家庭背景资料]孙杨1991年12月1日生于浙江省杭州市一个体育世家。父亲孙全洪曾是安徽省体工队男子排球队运动员，后来任浙江科技学院教授。母亲杨明曾经是排球好手，现为杭州师范大学体育老师。

[体育成绩]2012年伦敦奥运会上，孙杨在男子400米自由泳、1500米自由泳决赛中，夺得金牌；在男子200米自由泳比赛中获得银牌；在男子4×200米自由泳接力决赛中，收获铜牌。

[收入信息]斩获两金一银一铜并打破世界纪录的孙杨，获得浙江省260万元的奖励，而在杭州市奥运表彰会上，孙杨获得同样标准的物质嘉奖，除了突破奖只计一次外，孙杨总共拿到了500万元。杭州开发商宋卫平还赠送了孙杨一套价值300万的住宅。

某体育资讯公司分析说，以孙杨奥运会、世锦赛和全运会的出色表现，他已跃身我国顶尖体育明星之列，个人商业价值已达1000万元以上。2012年体坛财富榜中，孙杨以3000万的年收入挤进三甲。另外，孙杨在2014年参与了《奔跑吧兄弟》真人秀节目，出场费达1000万人民币。

[本届奥运]今年里约奥运会，孙杨将参加200米、400米和1500米自由泳三个项目，若能从强敌林立中杀出重围，等待他的必将是丰厚的奖励和大合同的代言。

[未来状况预测]孙杨从事的游泳项目为爆发性运动，一般来讲，竞技状态最好的年龄为25左右，26、7岁开始走下坡路，30岁退役。

孙杨的心脏有问题已经持续多年，也因此退出了喀山男子1500米自由泳的决赛。孙杨今年25岁，这届奥运会很有可能是孙杨的最后一届奥运会了。

我们实施财富管理的流程

本《建议书》是基于您提供给我们的关于您资产状况、财务需求及具体投资品种的信息，再结合北京银行私人银行部投资顾问团队对市场状况和趋势的分析，并根据我行现有产品，为您度身订做的投资财富管理及资产配置建议。

我们进行资产配置的思路、方法与模型

按照您的风险偏好并结合到期资金及存续产品情况，合理分配卫星、核心资产比重，为您提供综合、全面的资产配置方案，并对此方案定期检视和回顾。

偏重考虑资产的安全性和升值空间。

资产规模拟定

我们向您做出的相关分析和建议是基于我们对您的风险偏好、财务目标和相关限制条件的理解。这些理解可能存在不完整、不全面或不准确的情况。为免我们据此做出不恰当的分析和建议，对您的决策产生不利影响，请您及时告知我们的上述理解是否存在偏差，以便我们修正。

客户分析

客户是中国最引人瞩目的明星，像普通民众一样，像孙杨这样的体育明星同样也需要十分合理的理财计划。对孙杨这样的奥运冠军来讲，虽然巅峰时期收入颇丰，但运动生涯黄金期毕竟短暂，退役之后收入往往骤降，目前主要考虑资产保值增值和自身在训练和比赛中的意外伤害保障。另外要考虑运动员在日常高强度训练下对身体的造成的隐形伤害，在退役后造成一身伤痛！

理财建议

1.提高现金流动率：获得收入，控制支出

客户孙杨收入主要包括三个方面：一次性收入包括（国家奖励、地方政府奖励共500万和企业奖励房产300万）；商业代言：2012年3000万收入；活动出场费：真人秀出场费：1000万。但是这些都不属于稳定收入，而年轻的客户目前正处在消费欲望高涨时期，支出水平很高，因此要量入为出，对自己的消费进行合理的规划，养成良好的消费习惯。

2.注重保险规划

每个家庭都必须有一份保障计划，以规避随时出现的风险。鉴于孙杨父母的年纪，重疾保险必不可少；如果父母退休，孙杨成为家庭收入主要来源，责任重大，所以除了要为父母准备一笔充足的养老金之外，还需要为自己附加一定额度的人寿保险；鉴于客户本人运动员职业的特殊性，建议客户为自己选择意外伤害保险、重大疾病保险和终身寿险相结合的方式来配置保障。

3.把握时间和长期投资的观念，建立合理的投资组合，是未来财富的制胜之路！

（1）时间的代价：年轻的冠军，你最大的财富就是时间。财富的累积越早越好！如下面的图显示：

不同年龄段开始投资直到60岁，投资总回报差别高达25倍。如此巨大的差别怎么产生的呢？原因就是复利！这个被爱因斯坦“世界第八大奇观”的现象，在理财中的作用不可小视。客户可以根据收入实际情况，设定每月可以投资的金额，发挥复利效应，及早开始投资。

（2）建立合理的投资组合：根据客户基本资料显示，目前投资收入和保险保障都为零，建议客户建立合理的家庭资产配置结构，增加投资收入以及家庭抵御风险能力，保证资产能够长期、持续、稳健的增长。根据权威的标准普尔家庭资产象限图，作不同的投资安排.

A.要花的钱：目前客户基本资料显示没有什么负债，那么只要留存10%左右的资金用于满足日常吃穿住行就可以了。这个资金可以投资流动性较好的货币基金或者现金管理工具。重点产品推荐：天天盈、周盈金等流动性强的产品：预期收益率3.6%~4.3%；

B.保命的钱：账户设立的意义是以小博大，保证在关键时候，在不影响家庭财务状况和既定财务目标的情况下，有足够的钱来保命。鉴于客户家庭情况，建议为父母购买重疾险，本人购买终身寿险、意外险和重疾险，以规避随时都可能出现的风险。

C.生钱的钱：30%的家庭资产作为投资收益账户，客户目前投资收入为零。这个账户主要在于为家庭创利，关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏得起，无论盈亏都不能有致命的打击，这样才能从容抉择。产品建议：股票、基金、房产等。

D.保本升值的钱：很多家庭就是缺少一个长期收益账户，所以才导致家庭抗压性脆弱，一旦第三个账户出现问题，整个家庭理财收益就直线下滑，非常不利于家庭资产的保值增值。这个账户意义在于保本升值，本金一定不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却长期稳定。产品建议：北京银行家族信托、分红型年金保险、基金定投等。

表格示范如下：（以目前可以投资的总资产4500万元为例）

（注：以上产品收益根据历史收益数据测算，不代表客户可得的实际收益）

附：我行灵活性、易周转产品的介绍。最大程度保证您活动资金的支取以及收益！

主要风险提示

高收益伴随着高风险，追求高于市场无风险收益率回报的投资都将可能给您带来投资本金损失和/或无法达到预期收益率的风险。本建议书中涉及的所有非现金/货币型投资工具或理财产品均可能存在损失本金和/或无法达到预期收益率的潜在风险。

本建议书仅供特定投资者参考，请在私人银行客户经理、投资顾问的协助下阅读。建议书中所有涉及预期收益的数据，均以正式产品说明书约定为准，本建议书并不保证本金和收益水平。对所引用的其他数据和信息，我们并不保证它们最终的准确性和完整性。

本建议书仅限于北京银行私人银行业务与特定客户交流使用，并将根据客户状况及需求、市场和产品的变化而动态调整，本建议书不具有法律效力，亦不作为投资交易凭证。部分产品可根据客户需求量身定制，并结合客户的意见随时推出。投资有风险，投资者据此操作，责任自负。

本建议书属于北京银行私人银行财务顾问业务服务文件之一，我行私人银行财务顾问业务只收取顾问费，不为客户垫付资金，不对投资安全和损益提供担保责任或补偿责任，也不承担投资风险和其他任何风险，只作为顾问承担协议约定的相应权利与义务。