2012年11月14日 09:21
来源：凤凰网商业

随着POS机、ATM机受理金融IC卡的改造工作逐步深化，银行业金融IC卡的发行正在提速。央行数据显示，截至2012年9月底，全国已累计发行金融IC卡7400多万张。

按照中国人民银行推进金融IC卡的时间表，作为金融IC卡的“第一梯队”，包括中国银行在内的7家银行已于2011年率先发行金融IC卡，其中中行金融IC卡发展迅猛。截至2012年9月末，中行已累计发行各类金融IC卡1200余万张，占据16.7%的市场份额。

金融IC卡是现代信息技术与金融服务高度融合的工具，采用芯片技术与金融行业标准，安全性、可靠性、便捷性和可扩展性等特点使其比磁条卡具有更广阔的应用发展空间，银行业正在潜入金融IC卡的“蓝海”市场。

以中行为例，中行除率先在国内推出了符合PBOC标准的社保金融IC卡外，还将电子现金应用于企业及学校园区的小额支付中。除此以外，中行也积极探索手机近场支付IC卡，力求通过手机终端和移动互联网为客户提供随时、随地、随心的服务体验。

中行的阶段性成果是整个金融IC卡市场快速发展的一个小缩影。作为市场参与者，中行深刻体会并验证了金融IC卡这一领域的蓬勃发展生机以及广阔的市场空间。

金融IC卡发行量突破千万

实际上，早在2009年中行就开始“试水”金融IC卡。2009年12月初，中行通过人民银行宁波中心支行系统验收，在宁波推出宁波市民卡产品。同年，中行在全辖发行财富管理借记IC卡。

进入2010年，央行出台大量促进金融IC卡发展的政策，推动金融IC卡市场及产业升级。在此期间，中国银联也在受理环境、业务创新等方面，为推动金融IC卡实施提供了基础服务和保障。

中行积极响应央行的号召，调动全行资源全力跟进，通过业务、运营、营销、系统等全方位的筹备，于2011年搭建了面向全辖的金融IC卡平台，整体部署、快速复制、全面铺开，在较短时间内实现金融IC卡规模化增长。截至2012年9月末，中行已累计发行各类金融IC卡1200余万张，电子现金交易额市场领先。

目前，中行已在全国范围内发行了金融标准的借记IC卡和信用IC卡逾百种，在国内率先推出PBOC标准的社保金融IC卡，与银联合作推出国内第一张尊尚白金IC信用卡，业内首创企业IC信用卡。除中银理财借记IC卡、长城环球通信用IC卡、中银都市缤纷卡等全国发行的标准产品外，还推出了各具特色的地区性IC卡产品，如中银速通信用卡、江苏移动悠购信用卡、宁波市民卡等。中行金融IC卡产品在覆盖原有银行卡功能基础上，全面支持小额快速支付应用。电子现金交易具有不刷卡、不验密、不签名的特点，可在支持QuickPass支付的商户进行快速消费，交易简便快捷，有效提高了交易速度。

当然，金融IC卡的发行与受理环境改造相辅相成，央行在指导意见中明确了改造受理环境先行的原则。中行积极营造便捷完善的受理环境，培养持卡人的用卡习惯，进一步引导金融IC卡市场的整体发展。目前，中行已实现柜台、POS、ATM等渠道金融IC卡接触式受理全覆盖，并逐步扩展至非接触受理机具改造；同时加快拓展有品牌影响力、口碑较好的小额非接触受理商户，通过开展丰富的营销活动，提高电子现金活跃度。

拓展金融IC卡行业应用

金融IC卡不仅可以存储加密算法和加密数据，更可存储诸如门禁、公交、会员等多种信息，将各种行业应用集合在一张卡上，实现一卡多用。2011年6月，央行发布《关于选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知》，选择上海、天津等47个城市推广金融IC卡在公共服务领域中的应用。

中行积极拓展金融IC卡在公共服务领域中的应用，以金融之力服务民生。在社会保障领域，2011年8月，中行天津市分行与天津市人力资源和社会保障局在全国率先推出集社会保障和金融服务功能于一身的社保金融IC卡。该卡的推出，是社会保障与金融服务功能融合方面一次积极的尝试，也是金融IC卡在公共服务领域应用取得的重要突破。

中行紧紧跟随央行与人力资源和社会保障部关于社会保障卡加载金融功能的指导方向，大力推广五险合一的社会保障金融IC卡。该卡作为参保人享受五险待遇的身份凭证，持卡人除可凭此卡办理各类社会保障相关事务，还可凭此卡享受普通借记卡支持的所有金融服务，部分地区还在此卡上加载了医院的预约挂号及结算、水电煤气缴纳等功能，实现了一卡多用，为参保人员便捷地享受社会保障待遇和金融支付服务提供有力保障。

为满足大型企业后勤管理需求，中行还在业内首创企业IC信用卡产品。2010年9月，中行联合华为集团率先在国内推出基于企业园区应用的金融IC卡产品——华为长城阳光金融IC卡，为深圳华为员工提供快捷、高效、安全的内部支付结算服务。

通过在企业园区内引入金融IC卡服务，使企业免除供应商的采购、签约、管理，免除园区消费系统开发与维护，免除供应商资金结算、对账，并充分利用金融IC卡具备电子现金脱机消费的优势，扩展支持员工食堂、班车等的消费，实现工资卡、园区内小额支付卡、园区外消费信用卡多卡合一，为员工提供全面便捷的金融支付服务。目前，中行已与华为、南山集团、日照钢铁等大型企业合作，推出了数十款企业IC信用卡产品，获得企业管理者和员工的一致认可，实现多方共赢。

发力探索移动金融

近年来，随着智能手机的兴起，手机已经逐渐成为人们娱乐、购物、消费、社交的重要渠道，移动互联网浪潮正在深刻影响着社会形态与经济生活，智能手机和移动互联网更是成为金融创新的热点。

移动金融服务代表着未来金融服务的发展方向，中行在创建智慧银行的整体部署下，顺应科技发展趋势和客户行为变化，以提升客户体验、提高客户价值为核心，积极探索手机近场支付，发力移动金融服务创新研发和推广。

中行高度重视移动支付相关创新业务发展，将移动支付业务列为近期个人金融业务五大重点项目之一。2010年10月，中行在全国首家推出了经央行正式批准的具备空中充值功能的手机支付金融IC卡——天翼长城卡，并在宁波试点发行。该卡在手机电话卡上加载通讯应用和符合PBOC2.0标准金融应用，具备短信、柜台、自助终端充值等功能，同时可在全国银联具备非接触IC卡受理环境的商户进行畅通消费。在充分借鉴前期经验的基础上，中行正在积极尝试最前沿近场移动支付业务，如苹果手机外接设备模式、NFC-SIM模式和NFC全手机模式等，目前部分业务已进入试点推广期。

在推进近场移动支付业务的同时，中行还积极推进信用卡手机客户端的开发与推广工作，于今年推出了全新的生活助手“缤纷生活”信用卡手机客户端。

目前“缤纷生活”可支持积分、分期、优惠商户查询、手机充值等功能，未来将涵盖更广泛的生活服务和信用卡服务，成为用户“随时、随地、随心”使用的生活小助手。

延伸金融IC卡海外市场

在扎实推进境内发展的同时，中行充分发挥全球性银行的优势，利用自身海外资源，开展渠道联动，率先实现海外金融IC卡业务落地。早在2007年，中行已发行符合EMV标准的港币、美元、英镑、欧元、澳大利亚元五个币种的长城国际卡，保障客户境外用卡的安全。

2011年，中行在新加坡推出符合PBOC标准的IC信用卡，并在澳门推出创新产品——双币电子现金IC卡“中银利是卡”。中行积极响应澳门特区政府节能减排的号召，大力推广电子化金融服务，推动社会减少纸币使用，于2011年新春之际结合澳门市民农历新年派发利是的习俗，推出环保电子贺岁利是卡。该卡具有人民币和澳门元双币电子现金账户，可在大陆和澳门贴有银联“闪付”标识的商户进行小额消费，并可循环充值。该产品一经推出，深受当地市民欢迎，半年即发行超过6万张。

未来，中行将进一步加强与央行、银联及同业合作交流，加大金融IC卡推广力度，为客户提供更加安全、便捷的金融支付服务，推动我国银行卡事业迈向“芯”时代。