近日，“2012年度上海金融创新奖”榜单公布，中国太平洋保险集团3个获奖项目引人注目：集团公司“上海轨道交通网络运营第三方安全评估”项目获金融创新奖一等奖，子公司长江养老公司“信托型电子商务综合服务平台”项目获二等奖，子公司太平洋寿险“神行太保智能移动保险生态系统”项目获三等奖。
其中，“上海轨道交通网络运营第三方安全评估”项目，建立轨道交通设备故障处理、行车组织和客运服务的应急预案，以确保轨道交通建设质量、运营安全和市民出行安全。这一项目成为国内保险公司参与轨道交通安全管理的全新尝试。
据悉，2004年以来，太平洋保险集团旗下子公司太平洋产险已陆续承保了100多条地铁的工程保险，总承保金额超过2000亿元，市场份额近30%，是全国轨道交通工程保险中的主力，这些地铁承保经验为太平洋保险创新提供底气。
1月29日，现任太平洋保险集团总裁霍联宏围绕金融创新的话题接受了早报记者独家专访。
2012年，在重点表彰上海金融业发展做出突出贡献的人物评选活动中，霍联宏当选“2012沪上十大金融家”。自上海设立金融创新奖以来，他所带领的太平洋保险集团已经连续三年有三个项目获得一等奖，另外六个项目获得二等奖和三等奖。
霍联宏称，当前形势下，保险行业的创新对更好地发挥保险行业的经济补偿、资金融通和社会管理职能，加快推进经济发展方式转变和结构调整，具有非常重要的意义。
据介绍，未来几年，太平洋保险集团在推进“以客户需求为导向”的战略转型过程中，一是要把握延税养老保险、大病保险发展机遇，积极研发养老、健康等创新保险产品，满足客户多样化的保障需求。二是在社会管理创新中有所作为，充分发挥保险公司作为第三方力量参与社会管理的作用。三是运用新技术，打破空间和时间的限制，优化运营流程，推动保险服务创新。
去年在沪社区综合保险保额422亿元
东方早报：太平洋保险近年有哪些创新在你看来是比较满意的？
霍联宏：近年来，太平洋保险集团按照上海市政府的要求，围绕“加快金融创新，促进经济转型发展”的主题，主动参与、积极探索金融创新工作，在产品与服务、保险资金运用、管理机制、运用技术创新支持集约化管理等方面取得了较好的成效。
比如：在创新社会管理模式方面，我们尝试引入保险机制参与城市社区管理，开办了社区综合保险业务。社区综合保险，是一揽子保险产品的组合，主要险种包括“社区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险”、“社区公众责任保险”、“街道固定财产保险”、“团体人身意外伤害综合保险”。
早在2009年底，社区综合保险已基本覆盖上海全市范围。上海社区综合保险最早是在上海保监局的支持下，由太平洋保险推动的，以后又有其他公司参与进来。开办这样的保险业务，有助于增强上海整体化解社会矛盾、增强城市抵御自然灾害和意外事故的能力。
2012年全年，太平洋产险上海分公司为上海全市15个区县119个街道650万户居民提供了街道社区综合保险服务，保额422亿元。
在创新城市建设工程质量保险方面，我们在上海威宁路苏州河桥梁新建工程中开展风险管理全委托试点，这个项目也获得“2010年度上海金融创新成果一等奖”。该项目是全国首个市政工程风险管理全委托试点，自2008年实施以来，通过引入“工程质量潜在缺陷损失保险”，对“苏州河威宁路桥梁新建工程项目”实施全委托模式，对工程质量、施工安全进行全方位管控，确保整个工程直至竣工无一起重大施工事故和自然灾害事故发生。
在创新保险资金运用方面，我们牵头发行了40亿元“太平洋－上海公共租赁房项目债权投资计划”，这是全国保险资金投资保障房建设突破的第一单，有力支持了上海公租房建设，这一项目也获得“2011年度上海金融创新成果一等奖”。
在创新社会风险专业化管理方面，我们开展轨道交通运营安全第三方评估，有效提升了城市安全管理能力，这一项目获得了“2012年度上海金融创新成果一等奖”。
独家评估上海轨道交通网络运营
东方早报：太平洋保险集团开展的“上海轨道交通网络运营第三方安全评估”项目具体功能是什么？
霍联宏：自2011年10月以来，太平洋保险受上海市建设交通委的委托，在上海市建设交通委、市交通港口局、申通地铁集团等政府主管部门和运营企业的积极推进和主动配合下，经过7个多月的连续奋战，作为独立第三方完成上海轨道交通网络运营安全评估项目。
该项目的评估范围覆盖上海轨道交通全网络、全系统和轨道交通全生命周期；评估采用定性定量结合、实际演练等科学方法，体现了第三方安全评估的专业性、公正性、创新性。
通过评估项目的开展，督促地铁建设方、运营方按照相关要求，落实轨道交通安全运营的各项措施，并验证其适用性；配备好必要的生产和管理人员，开展了多层次、多渠道的培训；建立切实有效的设备故障处理、行车组织和客运服务的应急预案，确保轨道交通建设质量、运营安全和市民出行安全，为安全运营打下坚实的基础，提升了风险防范水平。
该创新模式对国内主要城市轨交网络化运营趋势下的安全管理具有示范效应，也是政府部门职能转变的一次成功尝试，显著缩短了中国和发达国家在轨道交通安全监管和运营安全管理上的差距，标志着太平洋保险在轨道交通风险管理领域取得了业内领先的话语权。
东方早报：太平洋保险集团开展上海轨道交通网络运营第三方安全评估的优势在哪里？
霍联宏：太平洋保险集团总部在上海，相对来说，我们有技术优势，也有全球战略合作伙伴的资源优势。承担了第三方安全评估的任务后，太平洋保险集团高度重视，设立了由集团董事长高国富任组长的评估工作领导小组，公司在人力、物力上都给予充分的保障。
东方早报：这个项目对地铁运营有什么实质性作用？
霍联宏：首先，风险管理是保险企业的强项。引入了保险公司作为第三方的风险管理机制，有助于把各种风险消灭在萌芽状态。
我们国家的地铁建设总体上发展很快。从国外一些发达城市的建设情况来看，建造400公里地铁线路要用130年，但上海地铁达到400公里的营运里程只花了20年。相对来说，带来的风险管理的要求就更高，因此，如何来加强运营的风险管理就变得非常重要。
为了做好上海轨道交通运营安全评估工作，太平洋保险通过对公司战略合作伙伴等海外合作资源全球比选，选定三家专业机构加入评估团队，将美、德、英、日等国的先进评估技术标准和国家“863”科技项目相关成果融汇到本次评估项目中。
其次，我们采用了先进的风险管理技术，针对城市轨道交通的软件和硬件，围绕其管理制度、设备运转以及周边环境等几大因素去做评估。从风险管理来说，应该说不仅对上海，乃至对全国的地铁安全营运，都有值得借鉴的经验和可以推广的技术。
东方早报：通过创新，太平洋保险能收到什么市场效应？
霍联宏：通过上海城市轨道交通运营第三方安全评估项目的带动，太平洋保险设计开发出了一系列轨道交通安全的衍生服务产品，包括轨道单线路快速评估模式、城网运行网络安全评估模式、新建线路通车试点评审前期辅导、大型企业应急预案实战测评、应急救援装备等。目前，北京、深圳、天津、合肥、苏州、无锡等地多家地铁企业均主动联系太平洋保险，希望引入相关评估技术和产品，提升现有的地铁系统安全管理体系。
应用新技术促服务模式转型
东方早报：近年来，太平洋保险在行业内研发基于平板电脑、3G网络、POS支付、保险智能引擎等新技术应用的“神行太保”智能移动保险生态系统。请具体介绍该项目的情况？
霍联宏：“神行太保”智能移动保险平台这个项目是把移动新技术应用到平板电脑上去，使得保险服务的模式发生了很大的改变。
首先是改变了金融服务时间的限制，也就是说让面对面的7×24小时金融服务成为了可能。其次是突破了空间的限制，过去保险公司的一线销售人员为客户办理业务，客户要填很多单子，然后还要交到保险公司的柜台。现在，整个作业的流程和功能都在平板电脑里面，让移动的柜台成为了一种可能。第三个突破就是我们在保险业率先实现了电子签名，也让绿色金融成为了可能，这样就不需要使用更多的纸张，效率也提升了。
在移动新技术的应用上，保险业走在前列。太平洋保险在移动新技术应用方面处于领先水平。目前，“神行太保”智能移动保险平台应用于业务量最大、客户数最多的个人寿险业务，已实现全国38家分公司全覆盖。至2012年底，营销员用户21.5万人，受益个人客户超过110万人，保障额度达133亿元。在行业内率先利用电子签名技术实现“投保全程无纸化”，树立了行业标杆。
东方早报：寿险方面，现在也在重点关注个税递延型养老保险产品的创新，现在太平洋保险这方面进展怎么样？
霍联宏：个人延税型养老保险，是指投保人所缴纳的保险费在一定比例内，可以在个人所得税前扣除，将来退休后领取保险金时再补缴个人所得税，这有别于目前个人收入纳税后才缴纳保险金的做法。太平洋保险一直积极在参与。太平洋寿险积极参与了上海市个人税收递延型养老保险项目组的研究，主要负责产品设计、流程制定以及系统开发研究等工作，同时协助进行了个人养老保险税收优惠方案对上海市财政影响的测算工作。目前，太平洋保险已做好开办个人延税型养老保险业务的各项准备工作。
上海城市轨道交通运营第三方安全评估
2012年度“上海金融创新成果奖”介绍
（一等奖）
由太平洋保险作为独立第三方组织实施的“上海城市轨道交通运营第三方安全评估”项目，日前获“2012年度上海金融创新一等奖”。
这是继“威宁路苏州河桥梁新建工程风险管理全委托试点项目”、“上海公共租赁房项目债权投资计划”获得上海金融创新一等奖后，太平洋保险再次获奖。
上海轨道交通网络运营安全第三方评估工作是上海市政府2012年主要工作之一。太平洋保险集团受上海市城乡建设和交通委员会的委托，在国内首次作为独立第三方，于2011年底至2012年5月，对上海轨道交通网络运营安全开展全面的评估工作。
太平洋保险高度重视上海轨道交通网络运营安全评估项目，成立了以集团董事长高国富为组长的领导小组，通过公司战略合作伙伴等海外合作资源全球比选三家专业机构加入评估团队，将美、德、英、日等国的先进评估技术标准和国家“863”科技项目相关成果融汇到本次评估项目中。另外，太平洋产险总公司从全国各分公司抽调20名风险管理工程师组成太平洋保险风险管理项目工程师团队，进行集中岗前专业培训，按照专业背景与国内外权威专家组成专业技术小组，辅助权威专家开展现场工作。
本次评估中，太平洋保险首创三维标度下的轨道交通运营安全评价标准，针对运营组织管理和土建设施与运营装备的风险定量评价采用统一的风险因素评价标准；特别针对网络运营管理采用了线路与线路、设施设备系统之间接口风险评估；首次采用事故树和BOW-TIE法在现行国标无法实现的跨专业系统集成的风险的分析与评估的瓶颈上实现重大突破。
经过7个多月的连续奋战，太平洋保险作为独立第三方完成上海轨道交通网络运营安全评估项目，评估范围覆盖上海轨道交通全网络、全系统和轨道交通全生命周期；评估采用定性定量结合、实际演练等科学方法，体现了第三方安全评估的专业性、公正性、创新性。
上海市城市轨道交通运营第三方安全评估项目的成功实施，首开国内轨道交通业先河，显著缩短了我国和发达国家在轨道交通安全监管和运营安全管理上的差距，其创新模式对国内主要城市轨交网络化运营趋势下的安全管理具有示范效应，也是政府部门职能转变的一次成功尝试。
目前，通过上海城市轨道交通运营第三方安全评估项目的带动，太平洋产险设计开发出了一系列轨道交通安全的衍生产品，包括轨道单线路快速评估模式、城网运行网络安全评估模式、新建线路通车试点评审前期辅导、大型企业应急预案实战测评、应急救援装备等。
