中信银行信用卡中心协力警方 多元打击金融“黑灰产”

今年4月起,公安部、国家金融监督管理总局联合部署新一轮金融领域“黑灰产”集群打击工作,重拳整治各类金融黑灰产突出乱象,中信银行信用卡中心积极落实两部门相关工作部署,坚持深化警银司法协作,不断拓宽多元化打击治理路径。今年以来,中信银行信用卡中心已成功协同警方完成“黑灰产”案件司法立案16起;同时立足客户利益,主动协调属地公安机关资源,协助多名客户追回被不法中介诈骗的服务费用。

近年来,金融“黑灰产”已成为扰乱金融秩序、侵害消费者权益的突出隐患。不法中介借债务人急于偿债的心理,通过网络兜售“代理维权”服务,以伪造材料、恶意投诉等手段协助客户逃避合法催收并牟取暴利。值得关注的是,此类黑灰产正呈现技术化、隐蔽化双重升级:一方面借助AI大模型批量生成文书、利用算法煽动舆论规避甄别;另一方面从“台前操盘”转向“幕后遥控”,通过传授话术、代备虚假材料诱导客户违规,令溯源查证与证据固定难度陡增。这不仅致使客户征信受损、资金被骗,甚至还会让客户面临触犯法律、被追究刑事责任或受到行政处罚等风险。

对此,中信银行信用卡中心系统性布局、集中资源力量,充分运用大数据、人工智能等科技手段,持续优化黑灰产识别模型,强化线索挖掘与集中研判,全面提升打击能力。该中心统筹全国77家分中心开展拉网式线索排查,并与重点地区公安机关建立常态化专项打击合作机制,协力推动黑灰产司法打击,一批案件在各地接连取得突破。

今年2月,在专项排查中,中信银行信用卡中心敏锐捕捉到一条案件线索,青岛地区多名异地客户提交加盖同一街道办事处印章“证明”,疑似黑灰产伪造证明材料及代理投诉。该中心迅速开展核查取证,固定关键证据并移送公安机关,推动案件刑事立案。同期,该中心在上海、合肥、永安等地配合警方完成多起涉嫌敲诈勒索、强迫交易案件刑事立案,持续打击金融黑灰产团伙。今年4月、8月,该中心锁定佛山地区部分客户疑似在“反催收”中介诱导下提交虚假材料的线索,核查取证后向公安机关报案,推动警方行政立案,涉事伪造公章人员被依法作出行政处罚。

在协力打击黑灰产的同时,中信银行信用卡中心持续关注受“反催收”中介诱导受骗的客户,主动介入帮扶。在无锡地区,部分客户受网络“代理维权”广告诱导,与不法法务公司签订“代理投诉”协议试图逃废债,诉求未获支持后中介以“已提供服务”为由拒退费用。该中心主动联系客户揭示风险,协同客户向公安机关反映情况,并与涉事法务公司交涉,最终帮助5名客户追回中介费用12万元。

自2025年金融领域黑灰产集群打击行动以来,中信银行信用卡中心持续深化警银协作机制,保持对非法代理维权、伪造证明材料、敲诈勒索、强迫交易等犯罪行为的紧密关注和严打,成功推动司法立案数十起,协力公安机关有效打击了黑灰产利益链条。

在国家金融监督管理总局深圳监管局和深圳银行业协会指导下,中信银行信用卡中心秉持“金融为民”,扎实落实常态长效的金融教育宣传,紧扣信用卡业务场景与客群特点,在深圳跨境交通枢纽、社区公园、高校校园、商圈园区及线上平台等多元场景,持续开展消费者权益保护宣传,将用卡安全、依法维权、防非反诈等风险提示融入消费者日常生活,引导公众提升金融素养,增强风险防范意识和依法维权能力。