泰康第二届长寿时代财富高峰论坛：2023中国财富新机遇何在？

12月18日，第二届长寿时代财富高峰论坛暨泰康家族办公室发布会在深圳举行。圆桌论坛环节中，中国商业文明研究中心、秦朔朋友圈创始人、人文财经观察家秦朔、国投泰康信托副总经理江芳、达晨财智合伙人任俊照以及泰康人寿深圳分公司总经理张攀就2023的财富机遇展开了探讨。

中国商业文明研究中心、秦朔朋友圈创始人、人文财经观察家秦朔表示：过去两年多中国的出口在“三驾马车”中一枝独秀，保证了中国经济的基本盘。今年下半年以后，由于全球的需求走弱，出现订单荒，导致外贸表现较差，到11月份已经负了8.7%。政府也看到外需不行，必须启动内需来对冲，因此我国的防疫政策有了重大调整，这将有助于把消费和服务拉动起来。

关于个人财富财富规划，秦朔提出“创、投、管、传”四个关键字。第一，人要靠自己的劳动创造财富，生命有所寄托，跟社会有连接，能通过创造产品跟服务实现创富是非常健康的。第二，财富管理要找有品牌、有信用、负责任的机构进行规划，作为代理，要注重结构性的平衡。第三，传承到底是传财富还是传企业，还是传品格传家风，这是很专业很复杂的问题。第四，投资要专业的事找专业的人，本身很擅长创造财富的人未必能做好投资。

国投泰康信托副总经理江芳提到两个名词，一是“边际式改善”，二是“不确定性”。她认为，面对2023年，需更多地关注可能面临的风险，稳中求进，来应对不确定性，才能更好地迎接美好的明天。

她还提到，财富管理发展到今天，已经进入了快速增长期，而信托制度作为重要的财产管理制度，正是我们家庭、企业实现财富管理全过程的最佳制度选择，其信托财产独立性加他益性的特点能够实现有效的风险隔离，从而实现财富管理过程中财富的保护、增值、运用以及传承安排；信托账户的应用能够帮助财富人群更好的应对财富管理过程中的各种不确定性。江芳认为，信托制度的运用是在家庭财富全生命周期各个环节当中都有相应的场景，家族信托、保险金信托、慈善信托、养老信托等应用能够帮助财富人群打破富不过三代的魔咒。这样的场景加信托财产独立性的帐户生态应该是一个全行业的，甚至于跨行业的业务耦合，生态共建，搭成生态共享的平台。

达晨财智合伙人任俊照分析认为：从一级市场来看，明年将会是一个经济的底部反转。“我把当前我们所处的时期，从一个大的经济周期去看，这个时点就在一个经济的转换底部，也是我们从过去房地产、重工业、出口导向的经济结构，向未来的科技创新、品质升级、自主可控的发展模式去走，所以我们感受到今天整个底层的逻辑变化。”他表示：从整个产业周期节点来看，当前我们也处在很多新产业爆发的前期，机器人利用、人工智能、新能源汽车，各个层面都在和科技结合。预期明年国家会更加积极的财政政策，投入在新基础设施的数字化、工业互联网、产业互联网等领域。

泰康人寿深圳分公司总经理张攀表示，保险资金的属性决定了公司的投资更注重资金的长期稳健收益，泰康投资的价值观是精耕细作，不赚“快钱”。这个“快钱”并不是说不注重阶段性的投资机会，而是要聚焦在公司自身的战略纵深方向上。从目前泰康的战略投资方向看，我们更注重‘两主两辅’赛道，两主就是双碳加科技，两辅就是消费和大健康。

从个人财富配置角度来看，他认为，2023年会趋势性向好。但是中国经济的回升还是有很多的国内外的不确定性因素，所以个人在做财富配置时要对各类资产的风险有足够的认知，建议在投资上注重多元化和风险控制，提升安全边际高的长期金融产品的配置，锁定优质的养老和医疗资源，为自己和自己的家庭在不确定的环境中配置相对确定的解决方案。