面签变云签，买房交易流程何时能全程网办？

营商改革的背景下，越来越多目光聚焦在买房交易的痛点上，中介端、银行端也正在加紧布局“全程网办”。近日，北京链家对外披露，已实现与9家主流银行商贷业务的“线上贷签”，最快十几分钟就可以完成面签。

不动产登记大厅曾是众多企业和市民最头疼的地方之一，营商改革之前更是频繁上演一号难求、“黄牛”倒号、半夜排队等乱象。但随着几轮改革的推进，北京市各不动产登记大厅提速，综合窗口让房产过户登记跑一次路、进一个门、交一套材料、一个环节、一天办结。如今，本市也正在不动产登记领域逐步推行市民在北京市买房网上全程办理。

但买房交易不只有过户这一个环节，也不只和政府部门打交道。与中介、银行等各方的签约，能否也搭上“全程网办”的便车？

针对贷款签约，多家中介已经开始与银行方面合作推出“随心签”“面签易”等服务。去年11月，北京链家推出“随心签”服务，交易双方可自由选择在链家门店、住所、公司附近等任一场所面签；而后，又推出“线上贷签”服务，客户、银行、中介等各方只需要登录线上系统，通过视频画面，就可以完成贷款面签，整个过程最快只需要十几分钟。

截至8月25号，北京链家随心签线上贷签的合作支持银行包括北京银行、交通银行、中信银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行、华夏银行、中国光大银行、中国建设银行一共9家主流银行。在以往的业务过程中，覆盖了链家商贷交易单的72%，试点银行线上贷签率在80.31%。

2020年疫情加速买房线上化，无论是房企还是中介也都加速布局数字化转型。“疫情期间，业主、客户因为疫情影响，无法到场办理面签手续的场景比比皆是。” 北京链家交易中心总经理刘旒介绍，线上签约也是趋势，通过银企直连、线上评估、线上贷签、全程网办，让二手房交易线上化成为大势所趋。

对于中介内部来说，也有一笔账。北京链家内部数据显示，线下随心签单量多、成本高。北京消费者的使用习惯上，签约时间集中，24%的面签是在周五早上完成，56%面签在上午完成。每单“随心签”往返时间在1-3小时，这对中介交易管家等方面都提出更高要求，在人员较少的情况下很难保证服务质量。

“但如果走线上，想什么时候签就什么时候签。”刘旒说，在时间上，从内部数据来看，商贷线上随心签，签完合同到找银行面签，时间能节约5.5天。北京平均一单的成交周期是90天，线上随心签的成交效率提升了很多。

然而，目前还无法完全实现买房全流程线上交易。由于银行业的相关规定，在商业贷款签约中，卖家业务可以实现网上签约；但是买家业务还需要线下签字，线上签约室内，银行只能根据买方提供的资料预审批，买家签合同时必须按照银行管理规定到线下来，进行识别签字。

“线下签约是要确保债权合同是在客户自主已知的情况下完成签字的。”有银行业内人士认为，线上化签约已经是趋势，目前也需要完成相关准备工作，特别是保障安全。刘旒也表示，未来将努力逐步实现线上贷签从“业主完全线上化”到“客业均完全线上化”，商贷客户签约后从“跑两次”到“跑零次”，公积金贷款客户签约后从“跑三次”到“跑一次”。

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