反萌差！“乖乖女”到“企业家”，这位“深二代”连创职场“高光时刻”

个人的命运总是存在于时代洪流之中，过去这几年，教育、地产、互联网等行业起伏，没有一个职场人能够轻松度过。

重新评估职业的"风口"与"风险"，转型成为避不开的话题。然而没有一次转型是容易的，作者与他们中的佼佼者深度对话，向读者展示转型的另一种可能。

财经观察站

作者 嘉铭

深圳是一座充满梦想的城市，也是一座创造奇迹的城市。生活在这里的人通过自己的奋斗、打拼，期望过上自己渴望的生活。陈琦的父母是20世纪80年代来到深圳的深一代，作为深二代，陈琦与深圳这座充满活力的城市一同成长，一起奋斗。

2019年初，金融才女陈琦果断离开了深爱并为之奋斗20年的银行业，半年后，经过慎重思考和分析，她加入泰康，成为一名健康财富规划师（HWP）。2020年，尽管在疫情期间，她标准保费突破300万。只有身在业内，才知道这成绩的耀眼。

《海龟交易法则》中有这样一句话：“大多数人都因为害怕失败而放弃梦想。他们觉得，与其开拓一条生死未卜的新路，不如选择一条有把握的既成之路。”

站在面临艰难抉择的十字路口时，陈琦与大多数人的选择不同。她认为，如果不去尝试，就永远不会知道结果如何。在健康财富规划师的新赛道上，勇往直前，大胆尝试。

在岔路口选对方向比努力更重要

改革开放以来，金融业的飞速发展和吸引力也深深地影响着年纪尚轻的陈琦。当年高考填报志愿时，她没有采纳班主任让她报考师范类专业的建议，却全部填报了当时最热门的金融专业。

2000年，中国进入了理财时代，那一年也是陈琦的从业元年。从第一批个人理财师到第一批私人银行家再到财富中心的主管，她20年如一日一直奋战在市场第一线，创下了许多骄人的成绩。

“为人正直正派”“在一个现代的外表下，隐藏一颗传统的心。”这是一位老领导对她的评价，也是陈琦最认可的一个评价。

“我在老师、领导眼中就是那种‘乖乖女’，会按照规划，按部就班地努力做好应该做的事情。按照规划，我就考下了很多证书。”她在入行之后，便陆续获得了CFP（国际金融理财师）、AFP（金融理财师）、私人银行家证书，还持有保险、基金、银行、证券与会计从业资格，等等。

由于工作业绩突出，她获得过很多的奖项和表彰，包括全国系统的“优秀青年”“十佳理财经理”“最佳理财方案”“2012最受深圳市民喜爱的理财师”，“2008年奥运期间，曾被总行选派到北京奥林匹克公园担任理财宣传代表”。

她有着令人羡慕的薪资，令人尊重的社会地位，身边所有人都认为她会一直在原有的轨道上优雅地“旋转”。在一次契机下，她却转身离开了从业20年的银行业，进入一个充满挑战，需要从零开始的新赛道——保险业。

2019年以前，由于工作繁忙，陈琦对孩子的陪伴时间非常有限。当家里的老大面临中考，小宝正准备上幼儿园的时候，陈琦意识到孩子正是需要妈妈长时间陪伴的阶段，为了平衡家庭和事业。她鼓足勇气与曾经热爱的工作“断舍离”，离开了熟悉的舒适圈。

辞职后，很多金融机构和猎头公司纷纷向她发出了邀请，这包括多家银行同业机构、多家保险公司、证券公司、信托公司、财富管理公司等，其中好多家公司还给她提出了很好的条件和待遇。

回顾以往在私人银行的经历时发现，有两方面原因让陈琦不安：

一是她与客户共同经历数次牛市和金融危机，见证了很多高净值客户财富快速增值的同时，也目睹了客户因风险控制不到位，导致投资失败而致资产大幅缩水。这促使她不断地思考，安全资产的配置应该放在首位。二是，一位多年私行客户的父亲离世，而客户需要为财产继承不停奔波。提前做好资产的传承规划，对一个高净值家庭来说，意义非凡。

在她看来，无论亲人朋友还是客户，除了稳稳地创富，都更加需要懂得如何稳稳地守富、享富和传富。而保险就是可以起到这些功能的金融工具，不仅能让客户的资产保值增值，也能让财富传承，让人安心养老、享老。

陈琦果断放弃了银行业，大胆加入了保险业。她笃定，这是一份既有无限前景的事业，又能弹性照顾家庭的职业。经过深思熟虑后，她选择了行业中品牌影响力较大的泰康，立志成为一名优秀的健康财富规划师（HWP）。

飞跃山丘 从零开始创造百万业绩

泰康对陈琦来说，并不陌生。在银行工作期间，她曾带客户考察过泰康之家•燕园。考察完毕后，那位客户当场签单，这次的经历让她对未来的事业增添了很多信心。

到泰康工作后，每天都是新鲜的、充满活力的，身边勤奋的同事们也在不断激励着她前进，而她良好状态成为了孩子们心中最好的榜样。

陈琦的第一个客户是她的同学，一家颇有名气的建筑设计公司股东，他当时正考虑购买朋友推荐的香港保险。陈琦在线为其分析了保险产品的特点和优劣势，也把泰康的产品条款一一解读。最终，这位同学为全家购买了泰康的重疾险和医疗险。同时，这家公司也为50余名员工投保了泰康爱心宝。

初战告捷后，陈琦充满力量也充满自信。2020年取得了标准保费300万的好成绩，获得公司和行业的各种奖项。

这一切看似容易，但其中的挑战只有陈琦自己知道。“隔行如隔山，从零开始的我面对的第一个挑战是，我认为客户天然是我的客户，其实并不是。”陈琦半开玩笑地说。

“很多人，包括亲友、同学，开始重新认识我。过去在银行工作，我很少参加同学聚会，和大家的关系有些生疏。现在不同了，我会主动联系他们，分享我的理财经验。”这个行业，让她和大家走得更近，这或许也是理财知识越来越被需要的原因吧。

角色不同，体验也不同。陈琦认为，在众多的金融工具中，保险是资产配置的一部分，它是人生底层资产的配置，是人生规划的下限。过去在银行工作，自己更像一个与客户有距离感的工作人员，而现在她的角色是介于客户与亲人之间的关系。

“保险原本只是没有情感的冰冷合同，加入了人，才有了温度，有了爱和责任，我就要成为这样一个有温度的健财师，为更多的家庭送去保障和安心！”陈琦对保险的理解简单而透彻。

双向赋能，全力以赴逐梦新赛道

在改革开放40年来，陈琦看着身边很多高净值客户通过创业、投资等创造了巨大的财富。这一高净值群体也更加重视健康养老、财富保值增值等方面。换句话说，守护健康以及稳富、守富、传富正是是大部分高净值客户现在所面临的巨大挑战，并且亟需妥善安排。

“而在众多的金融公司和金融产品中，一直让我最安心的就是保险产品，保险条款以终为始，将未来的不确定性变成确定。我很认可保险产品功能，并深深地认可保险产品的价值……”正是这种对保险业的认同感，让陈琦全力以赴地进入新赛道。

养生健康、购买保险和子女培养是高净值人群关注的重点。这种需求趋势和行业潜力是陈琦坚定做保险的动力。确定行业大方向以后，她认为，平台的选择也至关重要。在她眼中，泰康重资产做大健康、大医养，是一家很有执行力的公司。这也让她对未来充满信心。

《纳瓦尔宝典：财富与幸福指南》一书指出：“想要干一番大事业，你需要做的事拥有专才，有责任感，有影响力……在自己的专业领域做到首屈一指。”

加入泰康以后，陈琦去了像北大、清华这样高等学府，聆听经济学院老师们的课程。她开心地说：“学院派的孩子，都想考到高等学府读书，没想到加入泰康，还能进入北大现场学习，我真的感觉人生重新开始了。”

金融专才的陈琦通过培训，不断地更新自己的知识体系，在金融前沿不断精进，同时她也向健康领域进发，努力成为一名健康专才，为更多人提供一流、专业的服务。

陈琦有一个愿景：“我希望我以后成为一名优秀的健康财富规划师：与客户一起成长，建立自己的团队，为客户们的财富保驾护航。如果有可能，我希望我的孩子日后也能为这些家族服务，我想这也是一种爱的传承。”

在每个岔路选对方向的重要程度远远超过前进的努力程度。她坚信自己做了正确的选择。而选择之后，便心无旁骛、全力以赴，这是陈琦做人做事的信条。

小课堂：

HWP是泰康从2018年开始打造的全新职业，它横跨医养、健康和财富管理三大领域，将寿险、金融和实体服务相结合。HWP要求从业者不只是单纯的保险销售者，而要成为高净值客户健康和财富管理规划者。不仅要求精通人寿保险，健康管理、养老规划、财富管理、投资组合、法律税务、家族传承等也被囊括进其业务范围。