青岛市分行区块链物流金融业务

一、业务背景及基本情况

（一）行业背景

十年前，动产质押融资特别是大宗商品的质押融资曾经是部分民营企业融资的主要通道，帮助民营企业实现了快速发展。但是随着“青岛港事件”、“上海钢贸事件”等风险的发生，银行大宗商品质押融资业务一度停滞不前，在一定程度上造成了民营企业融资难的现状。这充分暴露出传统动产质押融资模式存在的货物监管难、评估难、确权难、处置难、数据难、标准难等一系列漏洞和问题。

（二）业务背景

2018年起，青岛分行在总行国际业务部的指导下创新推出了区块链物流金融业务，运用区块链技术解决了货权质权的清晰问题，运用物联网技术解决了货物监管的黑箱难题，从业务源头将商品资产数字化，可视化，提升了智能化风险管理水平。2019-2020年度主要是在基于与数字化仓库提供方青岛道合供应链有限公司合作的基础上，开展线上化、数字化的动产质押融资业务。2020年以来，开始转向积极探索基于区块链平台的可流转数字仓单体系，通过引入外部生态节点或者融入第三方产业生态，实现数字仓单的跨链流转。 

二、 主要做法及成效 

（一）主要做法

1.科技赋能解决商品融资业务痛点

搭建基于“区块链+物联网”技术的线上服务平台，能够实现全流程线上商品融资，有效实现盘活动产、拓宽融资渠道、优化现金流及降低企业经营风险的目标。一方面，从业务源头将商品资产数字化、可视化，提升了智能化风险管理水平；另一方面，基于区块链物流金融平台的可流转数字仓单功能可以实现唯一的数字化权利凭证在不同区块链平台间的跨链流转，能够为产业端客户提供端到端的线上交易金融服务。

2.产业赋能整合行业生态

物流金融平台可以有效连接融资企业、仓储企业、供应链服务平台等多方节点，打造开放、共享、安全、高效的数字化产融服务生态。通过提供客户金融和技术支持整合行业生态，降低产业链物流与融资成本，打造多方共赢的局面。

（二）取得成绩

截至2020年末，青岛市分行已有6家客户通过该平台实现授信额度新增及支用，累计办理贸易融资业务169笔，发放融资3亿余元，落地品种包括橡胶、纸浆、玉米、棉花、塑料颗粒以及冷链食品。同时，我分行的物流金融业务案例分别入选了2019年中国物流与供应链优秀案例以及2020年中国产业区块链创新奖十佳案例。

青岛市分行已经与货兑宝、易链融科、链上华夏、全球优鲜、货易通五家产业生态平台建立了跨链对接合作关系，与“道合供应链、建发物流、日日顺物流、中外运等八家大型仓储物流企业建立了线上合作关系，物流金融平台的生态圈不断发展壮大。

三、履责启示及感想

根据世界银行2019年发布的估算数据，我国目前动产存货总量约为100万亿，而实际存货融资仅为每年5-8亿元，存货市场潜在融资需求巨大。物流金融平台不仅打通了银行传统商品融资业务的瓶颈，更重要的是重构了数字化产业生态，可以为不同产业链中的中小企业提供便捷、简单、安全的数字金融服务，以新金融的思维、技术、产品和服务，有效解决客户“痛点”。

站在引领行业趋势的角度，可以推动数字信用体系与智能风控体系建设，推动存货仓单化、仓单电子化，逐步建立健全存货（仓单）融资服务体系，加速全国性可流转仓单体系建设，帮助市场主体度过难关，为经济发展提供建行方案，贡献金融智惠。

四、案例微评

建行物流金融业务的平台模式，一方面，可以促进科技平台赋能的产业链协作，加快产业链上下游全要素的数字化转型升级，另一方面可以整合产业链内的行业生态，降低产业链运营成本，进而重构相关产业的价值链。