吉林分行社银“惠民贷”

一、业务背景及基本情况

社会保障卡是国家推行社会保障体制改革，群众享有社会保障服务的权益载体。吉林省的社会保障卡自2012年9月加载金融功能以来，发卡量已达到2200万张，覆盖全省92%人群。社会保障卡在方便群众领取社保待遇、看病就医等方面发挥了切实作用，但用卡过程中也暴露出一些痛点问题，主要表现为：群众反映社会保障卡功能单一、应用场景少，无法实现一卡通办，尤其是个别小微企业主和农户反映社会保障卡无法提供信贷融资功能；人社部门反映社会保障卡激活任务艰巨，从推广发卡到广泛用卡还需要一个漫长的过程；合作银行表示社会保障卡合作费用投入大，产出效益低，提高社会保障卡的活跃度和价值贡献迫在眉睫。 

二、主要做法及成效 

我们聚焦广大群众、人社部门以及合作银行在社会保障卡推广应用过程中遇到的难点和痛点问题，整合内外部资源，创新推出社银“惠民贷”金融解决方案。“社”指人社部门，“银”指银行，“惠民贷”指普惠便民的信贷服务方案。这个金融解决方案以社会保障卡为载体，通过我行与人社部门的数据交互，由建行发起对人社部门推送的信贷申请人参保信息和社会保障卡激活状态查询，当确认申请人社会保障卡已激活，并取得申请人授权后，建行获取申请人基本信息、缴费信息和待遇发放信息，并结合申请人的参保信息和在建行的资产负债情况，通过模型测算，精准为申请人确定授信额度，并为其发放贷款。对于未激活社会保障卡的申请人，建行将提示客户先到银行办理社保卡激活，激活后才可申请信贷业务。

社银“惠民贷”上线后，对以下业务发展带来成效。一是建行将获取全省2200万社会保障卡持卡人的参保数据，促进普惠金融业务发展。二是社会保障卡功能更加齐全，应用场景更加广泛，有效带动我行存量275万社会保障卡的活跃度，促进个人存款沉淀，凸显通过G端连接实现C端突围的批量效应。三是我行将积极引导持卡人将各项收入存入社会保障卡账户内，并根据存款贡献确定授信额度和贷款利率，有效拓展300多万优质信贷客群。四是今年初，吉林省人社厅和政数局已向吉林省政府提交成立“社保卡工程建设和推广应用专班的报告，未来社保卡将在医疗、惠民补贴、养老发放、交通出行等多个公共服务领域中被应用，将为我们不断地扩大社保金融生态圈的价值贡献，为业务发展注入新动力。

三、履责启示及感想

1.社银“惠民贷”项目聚焦服务广大民众和小微企业主的痛点难点问题，充分利用大数据技术实现了一卡通用，解决了融资难题，改善营商环境，是普惠金融政策在我行的落地生根。

2.社银“惠民贷”项目以提高社会保障卡的激活和功能应用为主线，构建方便快捷、公平普惠、优质高效的政务服务体系，助力多层次社会保障体制的建设，提升国家治理水平。

3.社银“惠民贷”项目以社会保障卡为载体，将功能延伸到了金融信贷领域，解决了社会各阶层的金融需求，体现了建行对社会大众根植于心的服务热忱，彰显了国有大行的社会责任。

4.社银“惠民贷”项目突破政府数据管控的壁垒，积极回应社会的期待，以科技、普惠、共享新金融的探索，有效整合参保人社保缴费资源，疏解小微企业主融资难题，使金融及相关生产要素跨界流动，消除壁垒，应享尽享。

5.社银“惠民贷”项目通过金融科技技术实现政银高效链接，搭建起优政、惠民、兴企、助管、赋能的数据互联公共服务生态场景，实现社会资源、信息、数据的流动、合作与交易，提高资源配置效率、降低市场交易成本、增进社会整体福利，提升了人民的幸福感。

案例微评：该案例聚焦社会痛点问题，可以有效解决参保人融资难、融资贵的难点，助力小微业主和创业者融资，满足客户贷款需求，是落实普惠金融政策的具体体现，具有良好的社会价值。