建信金科：银行业的金融科技，不仅仅只是服务于银行

发展金融科技是大势所趋，也是金融业的共识。在金融科技快速发展的今天，金融业对于金融科技的要求也将越来越高，比如银行业，这样一个拥有海量场景数据的金融领域，既是金融科技的高端需求商，也是发展金融科技的主力军。在我国，一些大型银行纷纷设立了金融科技子公司，截至2020年年末，我国银行系金融科技公司的数量达到11家，其中建行在2018年成立了建信金融科技子公司。不过，银行系金融科技子公司区别于其他金融科技公司，其所具备的优劣势是怎样的呢？让我们以建信金科为例，一起来看看银行系金融科技公司未来发展空间如何。

建信金科的任务：建行+同业+其他行业

作为一家依托于建行的金融科技全资子公司，建信金科始终致力于建行金融领域的科技建设。在2018年8月，建信金科成立不久便助力建行推出了创新产品——“建行惠懂你”小微企业一站式信贷服务APP。该产品以小微快贷为核心，融入生物识别、大数据、信息安全等技术，实现了在线测额、一站办理和智能风控等新功能，进一步提升了客户服务水平。

在金融领域的其他行业中，建信金科也正在发挥着不可小觑的影响力。2020年6月，建信金科、建行陕西省分行与陕西省人民政府办公厅共同签订了《战略合作协议》。三方将对标国内一流标准，依托现代科技手段，对陕西省政务服务平台进行改造优化提升，打造线上线下融合、“一网通办”的政务信息服务平台。这正是建信金科在智慧政务领域的深化和重要实践。

建信金科的优势：银行是资源而不是桎梏

提及这些银行系金融科技子公司时，我们常常会肯定他们本身依托银行资源的优势，但也有不少质疑的声音认为在银行背景下，是否可以做好金融科技服务商的角色。

2020年5月，建信金科在厦门正式揭牌成立建信金科Big Data中心。Big Data中心将继承建行十余年数据线发展沉淀下来的雄厚的数据整合和管理能力，对标内外科技巨头，以数据赋能应用，构建企业级的智慧经营体系，建立数据生态。

BigData中心将从多方面助力建信金科提升服务能力：加强数据能力建设，致力于更广域、全域的数据整合，通过提供便捷的工具和应用规范支撑用户自主用数和应用高效交付等内容；构建数据应用，服务于企业数字化经营，比如打造动态的前瞻的资产负债管理、全方位的经营目标管理、全流程财务资源的集约化管理等应用；建立数据生态，服务于整个社会的数字化，即致力于以客户需求为导向，推出“数据+场景”、“数据+业务解决方案”等增值服务。

而Big Data中心是在借鉴建行相关业务方面的需求建立的，使得其在服务同业方面具有极强的优势。

以风控部门为例，事实上，银行在进行传统信贷业务的过程中已经积累了丰富的风控经验，但是由于获取公司客户经营信息和个人客户财务信息难度大，频率高，容易引起客户不良体验，造成传统的风控手段存在信息收集困难、存在道德风险和信息滞后等问题。而大数据技术的运用可以优化传统的风险评估模型，提高风险的识别能力和实时性。而BigData大数据风控系统正是基于建行的实际应用中加以完善的，该系统可以做到信贷业务的快速精准高效的线上化审批，提升业务效率和客户体验，增强信贷业务的竞争力。

其实，服务同业正是建信金科的重要业务之一。

数字化转型需要银行在软硬件和战略上进行全面改革，同时也需要花费较高数额的金融科技投入和大量的人力成本。

国际银行在信息技术和人员投入上都非常大。麦肯锡（2018）调研显示，国际领先银行将税前利润的17%～20%投入金融科技。比如，摩根大通2018年技术投入占营业收入的10.5%。摩根大通技术人员约5万名，占总员工比例约20%，高盛技术人员占总员工比例达25%。

高额的科技投入对银行的盈利能力也产生了一定的挑战，同时，持续的高额投入是否使银行成功的进行数字化转型，进而转化出具有合格的投入产出比的金融产品，也值得银行在大规模进行数字化转型时不断思考和评估其商业合理性和可持续性。但中小银行，尤其是中国的中小银行，其盈利能力本来就不强，因此，其很难再进行高强度的金融科技投入。

而建信金科一类的银行系全资金融科技子公司会更加熟悉银行业务生态，他们有能力、资源及前瞻性，能够支撑母公司银行的业务升级，甚至为全行业内的银行带来可供参考的价值，尤其对中小银行而言，它本身的数字化转型或许就可以借助建信金科等大银行子公司的技术来实现，比如在线的一网通办等内容。在建行的支持之下，经历过市场的磨砺，相信建信金科等企业会借助金融科技探寻出合适市场发展的最佳策略，赋能银行业等金融行业以及其他更多需要金融科技手段助力的行业。

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