科技创新赋能金融业 银行数字化进程加快

随着新冠疫情逐渐稳定,全球主要经济体业已先后推进复工复产,为满足“无接触式”的业务模式,各银行也快速响应,更新数字化方案,提供让客户安心、有效的银行业务服务。突如其来的疫情,使人们将注意力聚焦于金融科技蕴含的力量。

近年来,在国内,数字银行是银行业发展的重要战略方针,中国银监会对于银行业在信息科技“十三五”发展规划中,将“建设数字化银行”作为信息科技战略目标,银行业数字化进程显著加快。

根据麦肯锡的报告,虽然传统银行升级数字化能产生价值,但是新型纯数字银行能更高效地应对快速变化的客户需求。在中国,不管是现有银行还是非金融机构均已试水数字银行。数字银行,以数字网络作为银行的核心,借助于前沿的技术为客户提供在线金融服务,服务趋向于定制化,以优化客户体验,不断为客户创造更多价值。

7月底,中国农业银行通过其附属机构设立的农银金融科技有限责任公司在北京注册成立。这意味着,工、农、中、建、交中国五大国有商业银行旗下均拥有了自己的金融科技子公司。至今,银行发起成立的金融科技子公司已达到12家。放眼全球,欧洲的数字银行发展较早,经历了从电话银行到网络银行,再到手机银行的更迭,直销银行逐渐发展成为数字银行。新兴的互联网银行也开始进入这一领域,如Atom、Revolut等正向传统银行的发展发起挑战。美国在1995年就成立了第一家纯互联网银行。香港金融管理局受到中国内地互联网银行的启发,自从2017年开始筹备虚拟银行,目前获发牌的虚拟银行中,也有中国内地互联网企业或者金融公司参与。

在数字化银行服务的浪潮中,离岸银行也通过数字化方式得以为国际客户提供服务。其中,于2017年获得英属维尔京群岛金融服务委员会颁发银行牌照的亚洲银行(Bank of Asia (BVI) Limited),即是通过数字化方式为在英属维尔京群岛及其他主要离岸管辖区注册的实体提供银行服务。

亚洲银行是英属维尔京群岛第一家也是唯一一家通过数字渠道为国际客户提供服务的国际银行,其客户群体包括离岸公司及其所有者、全球各地的高净值人士及其家人,尤其是来自亚洲的客户群体。通过亚洲银行提供的数字化服务,客户可以使用移动设备,通过银行的全数字平台进行转账、汇款等银行交易。

自亚洲银行于2020年4月推出支付平台BOA Pay以来,其客户迅速增长,主要得益于BOA Pay无需通过面对面会谈即可为客户远程开户。根据亚洲银行相关负责人透露,BOA Pay将发展为电子支付及电子钱包服务,于不久的将来便会推向市场,为全球客户带来更便捷、先进的支付方式。亚洲银行创办人及主席温嘉旋先生在亚洲银行启动两周年的致辞中表示,尽管数字化的银行已经取得了显著的发展,然而要使该行业充分发挥潜力,还有很长的路要走。他将与其团队继续努力,以实现亚洲银行的愿景,继续为客户提供创新的产品和服务。

尽管当前贸易战、政治变革以及新型冠状病毒全球大流行令全球进入一个不稳定时期,数字化银行仍然有着光明的前景。例如,亚洲银行的客户大多分布在亚洲各地,长远来看,他们对亚洲的财富创造的贡献仍会持续。

此外,由于无现金社会逐渐成型、金融科技加速经济全球化,越来越多人开始了解数字化银行的优势,并对数字化银行服务的需求日益增长。这些因素将继续为数字化银行的蓬勃发展营造一个适当的环境。