与财富同行：定制你的私人财富管理方案

谈及梦想，很多人会满怀憧憬地说：我的梦想就是40岁之前实现财务自由。但是，你真的知道什么是财富自由吗?财富自由是一个遥不可及的梦吗?

其实，你所追求的财富自由是怎样一种人生状态：一是可以保证我们在日常生活开销;二是意外来临时，可以顺利度过难关;三是我们可以自由支配时间，做自己真正喜欢做的事情。只要正确理解了“什么是财富”，通过财富管理最大限度地利用有限资源，财富自由就不是梦。

一、搭建你的财富金字塔

“马斯洛需求金字塔”表明，人类的需求分为包括生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求的5个层次。与之类似，个人和家庭也可以根据不同层次的财富需求，搭建不同的 “财富金字塔”。

个人财富金字塔划可以分为3个层次。

第一层是流动性资产，位于财富金字塔最底端，是个人或者家庭用于满足基本生存需求的钱。

第二层是安全性资产，位于财富金字塔的中间层，为生活步入“小康”阶段提供保障性支持。

第三层是收益性资产，位于财富金字塔的塔尖，目的是实现财富增值，为财富积累提供支持。

通过财富金字塔，我们可以了解需求优先级，做出合理的资产配置。

紧接着，我们可以将家庭资产分为4个账户分别存着：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和生钱的钱。只有合理配置4个账户的资产，才能保证家庭财富长期、稳健地增长。

最后，弄明白你自己管理财富的目的——是为了保值还是稳健收益，还是获得超高回报?在进行财富管理之前，我们必须时刻牢记财富管理的五大原则。

安全。财富管理的第一要务不是赚钱，而是安全。

全局布置。不仅需要分析一生对总体财富的需求，还要分析每一人生阶段的财富需求。

长期。短期的失败并不可怕，一次性的获益也并不值得洋洋得意。

流动性管理。平衡消费和收入之间的关系，才能让我们的生活质量更有保证。

重在节流。管理好自己的消费欲望，做到节流，往往可以为我们积攒财富带来意想不到的效果。

二、定制你的财富管理方案

每一个人的市场预期收益率、风险承受能力等都不同，想要制定适合自己的财富管理方案，我们需要从整体上考虑四个衡量因素。

第一，财富管理的目的。人生的不同阶段往往对应不同的收入水平，每个阶段我们都需要根据不同的目的进行相应的财富管理。

第二，财富管理需求。财富管理方案要随着个人需求的改变动态调整。

第三，风险承受能力。即使在人生阶段和财富需求都类似的情况下，不同的人对于风险的承受能力不同也会影响财富管理方案的实施和执行。

第四，风险偏好。即使是同一个人，在不同年龄阶段、不同财富水平阶段，他的风险偏好也会出现变化。

考虑到这四点因素，我们可以看出财富管理一定要根据个人情况，因地制宜地制定方案。

资产是一把双刃剑，运用好了，它就是我们提升生活质量、获得人生自由的工具;一旦用错了，则会成为我们生活中的危机来源。

三、规避财富管理风险，走向财富自由之路

财富管理始终收益与风险并存。如何规避财富管理风险，成为了很多人的心病。但事实上，风险常常出现在我们不曾在意过的地方。

你是否知道互联网金融风险应该如何防范?

你是否意识到投资最大的敌人是你自己?

你是否犯过“信息反被信息误”的毛病?

你是否为预防黑天鹅级别的危机做好的提前准备?

作为投资者，我们需要学会自我反思，理解有限理性和缺乏自我控制存在的潜在危害，规避财富管理的风险，顺利踏上财富自由之路。

四、结语

财富管理的本质不仅是拥有更多的财富，更重要的是掌控未来的能力，这一生都能够随心所欲地生活。

虽然每个人的财富管理目标、需求、风险承受能力和风险偏好都不尽相同，但是需要解决的问题是相同的，那就是“究竟该如何正确地运用资产，让生活获得更大的满足感。”

北京大学光华管理学院教授、北京大学国家金融研究中心主任金李，在新书《与财富同行》中，结合自己20多年的研究经验，讲透财富本质，让你不再被金钱困扰。每个人都可以根据自己的实际情况，定制属于自己的财富管理方案，实现财富的保值增值，一生都能与财富同行!

书名：《与财富同行：金李财富管理通识课》

ISBN：978-7-115-52769-1

作者：金李 马雪梅

出版时间：2020.2

出版社：人民邮电出版社

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