“断直连”实质性延期 各方大军如何应对

6月30日，断直连”已经明确延期了，但具体时间暂时还是一个模糊的概念，也许是8月底，这一举措让“江湖”的不平静同样延期了。

新规出台对于用户来说并不会感到明显的变化，只会让用户在第三方支付平台里的钱更加安全。用户最关心的手续费方面，有关专家表示，新的支付模式并不会产生新的手续费，相反会有可能带来线上清算费率的降低。新的支付模式将会促使线上线下的费率趋于统一，随之也将给消费者带来利好，降低消费者的使用成本。

目前‘断直连’面临的主要问题除了技术原因外，其实质是利益问题，主要是利益各方的合作问题还在谈判当中。”更有知情人员透露“单纯就技术层面而言，所有对接都已完成，留给市场的时间也很充足。”

统一监管资金更保险

在过往的直连模式下，第三方支付机构充当了跨行清算的角色。一方面与银行对接系统重复开发，造成资源浪费，另一方面其交易封闭性强，交易过程的资金和信息不透明，一些支付机构可能用于洗钱或赌博等。这就对于大众的资金造成了潜在的风险。

断直连的优势在于，让清算的归清算，支付的归支付。断直连控制了金融风险，许多支付机构出现了套现等违法违规业务，央行方面也开出了很多的罚单。

断直连和备付金100%上缴等严监管之下，中小支付公司仍有业务空间。线上线下的商户数量庞大，有足够的市场，严监管是倒逼支付机构去做真实商户的开发、提升支付效率、提供更好地营销服务。断直连只是监管组合拳中的一个环节。

第三方支付行业更健康

“断直连”最早源于去年8月份央行发布的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。30日，央行正式下发文件，并且要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。这也意味着网络支付行业将迎来巨大的变革，或许是一次大的重新洗牌。但可以预见的是，央行“断直连”将让整个第三方支付行业发展的更好，更有利于用户。

对于第三方支付企业来说接入网联可以很大程度上节约其银行渠道拓展与维护成本投入，第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，而是谁能为客户提供更多更优的支付场景和体验。可以督促第三方支付企业集中精力拓展场景，优化用户支付体验，回归到支付的本业上来，进一步的为用户带来更好的体验和实惠。

第四方支付更全面发展模式

新规不会影响微信与非收单机构技术服务商或聚合支付服务商的系统对接。即便是“断直连”之后，聚合支付服务商及其商户依然可以直接对接微信支付，不需要经过网联/银联，网联和银联以及商业银行各司其责，不需要商户和他们直接对接。所以，对聚合支付服务商来说，无需担心此次的“断直连”，微信支付等第三方支付机构与聚合支付服务商的合作模式没有任何改变。

第四方聚合支付企业，针对互联网+生意发展模式，为不同发展需求的商家，提供商业解决方案，致力于用网络及数据的力量服务于线下实体商家，如哆啦宝-首批进入微信支付新生态的企业。以移动支付为入口，为用户提供具体的营销工具，结合电子记账、店员管理、会员管理、优惠营销等多种创新生意工具，从商户角度提供线上营销工具，储值卡、分享券、拼卡等，从用户的角度提供能省钱会赚钱的会员卡等；还有更多流量入口，为商户增加曝光，为企业进行粉丝变现。

现今，支付自身的盈利空间原本有限，加上市场竞争趋于激烈和强监管，未来第三方支付机构仅依靠支付业务盈利的难度将有所增加；而第四方才是行业的大方向，且一直在积极的开拓市场，拓展支付+增值业务、提供更加综合，智能的解决方案等。