2013年09月22日 15:23
来源：凤凰网商业

不管是出于对自身安全的考虑，还是出于对家庭的责任，“出去玩要有一份意外旅行险”已成为当下很多人的共识。但保险专家提醒，意外旅行险看似简单，但具体保障内容各有不同，因此最好根据自己的出行特点来选择，以免陷入买了保险却无法理赔的尴尬境地。

尤其是面对今年中秋+黄金周的特殊放假安排，网友的旅行规划则更是花样百出，有三天郊区自驾游游，有黄金周七天自由行，更有中秋+黄金周=超长假期境外游……

面对不同的路线，如何选择既保障全面，又实用优惠的保险搭配则显得尤为重要。记者采访了几家保险公司的专家，整理了针对国内、国外、特色游的推荐优质保险套餐和注意事项，希望能为出行的网友提供帮助。

按家庭投保最实惠，境内险大多不含港澳台

无论是短期出游还是长期出游，旅游出行多半是小团体出行：小夫妻带上孩子出去玩，大学同学集体活动等等。在这种情况下，团体成员可共同投保一份旅行险，比每人单独投保便捷实惠。

目前国内不少保险公司的在线销售平台都提供定制保险服务，以最早搭建保险电子商务直销平台的泰康在线为例，其泰康e顺旅行险可自由选择出行的人数、时间、需要的保障及赔付额度。5天境内游仅需59.85元，一家三口即可拥有50万保障。性价比远高于其他同类产品。

值得注意的是，国内多数的境内旅行险提供的紧急救援服务是不含港澳台的，也就是说如果假期选择到港澳台地区旅行的话，最好选择境外旅行险。

境外游最好选专业签证类保险，避免去“伊拉克”等高危地区

中秋与十一之间只差9天的工作日，这对于很多想去国外旅游的人来说是难得的机会。而提到出国游，申根国家的签证却是个绕不开的坎。毕竟，在近百个中国公民境外旅游目的地国中，欧洲国家占了近三分之一。

由于到法国、德国、瑞士等26个申根国家旅游，购买境外旅游意外险是获得旅游签证的必要条件之一。因此不少人购买这份保险仅为顺利取得签证，而并不关心保险所保障的内容与范围，显然公众在境外旅游时，对风险的防范意识仍有待加强。要知道，欧洲虽然集中了许多高福利国家，但这些国家并不承担入境旅客的医疗与救助费用。

因此，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且要求医疗保额最低为3万欧元。到非申根国的游客则可根据当地的费用水平决定自己的保险额度。比如：去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等国，医疗险的保额可以在10万元左右。

事实上，境外旅游最好选择专业配合签证而设置的保险产品，如刚刚提到的泰康在线，其网上商城就有专门为签证设置的e顺签证宝旅行险。在保证签证需求的前提下，还涵盖了多种医疗保障，而且由全球三大援助公司之一的法国优普环球援助公司提供全球24小时救援服务，是到境外旅游比较理想的保险产品之一。

境外旅游还要注意尽量避免前往保险公司不提供保障的高危地区。如武装活动频繁的伊拉克、阿富汗等，由于是高危地区，大部分保险公司都并不提供保障。

骑行、徒步特色游，关注免责比关注保额更重要

国庆黄金周期间，秋高气爽，不少网友选择了特色游。尤其是刚步入大学校园的学生，趁着十一长假与新同学一起旅游，既加深感情又能丰富眼界。但特色游的危险性与跟团游等相比要高出许多。

比较常见的自行车骑行就是一例，有专业人士称，现在自行车档次在逐步提高，骑行速度也在提高，很多时候骑行速度能达到每小时40公里，如果这个时候出现事故，对骑手来说非常危险;很多俱乐部组织骑行活动时，发生事故也是常有的事。

就目前特色游保险产品市场上来看，大部分的意外旅行险保障范围包括骑行过程中出现的意外、因高原反应引发意外而发生的医疗费用、徒步中遇到的意外等，却不包含攀岩、漂流、潜水、跳伞、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、 武术比赛、特技表演、赛马、赛车等，所以我们建议进行特色游的游客在确定保额、保险期限的同时，应尽量多的关注免责条款。

部分特色游爱好者还可以选择目前市场上在售的特色保险。阳光保险深圳公司推出曾在2009年的时候推出过针对健身休闲与骑游、长途骑行活动推出专项保险，该款保险自称为全国首款自行车运动专项保险。其最低价格为10元，最高为138元，不过日前该险种已经取消。

2012年中国人寿西藏分公司推出的专门针对高原反应的意外险“国寿高原特定疾病费用补偿医疗保险”，保险期限为15天，保费分为50元、100元两类，最高保额分别达到10万元和20万元。但这种险并非任何人都能买，但这种险并非任何人都能买，其需要10个18周岁到60周岁之间的成年人，所以比较适合团队旅行用。