2013年04月16日 16:43
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每个人和家庭的具体情况各不相同，因此在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己的财务状况，明确理财目标，从而找出适合自己的投资工具和理财计划。

• 理财目标

在人生的不同阶段，您在投资之前应该明确这项投资将满足您哪方面的理财目标，希望这个投资组合能达到什么效果。比如，希望用这笔投资为一年后购房储备足够的首付款，或是来支付子女十年后的高等教育费用。

• 年龄

年龄也是决定要承担多大的投资风险时必须考虑的问题。一般来说，随着年龄的增长，年轻时的“资产累积”目标会随着资产的累计而转为“资产增值”，计划退休时，又会演变成“资产保值”。投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

• 财务状况

在开始制定理财规划时，您还应该对自身或家庭财务状况有清晰的了解。现在拥有什么样的资产会直接影响到您能够承担什么样的风险。银行里的活期储蓄和定期存款风险较低，有了一定的存款后才能考虑进一步地投资到风险较高的股票、债券、基金等产品上。

• 收入

现有的收入水平和对今后收入水平的预期，包括收入的多少和稳定性，都可能影响您的投资决策。

• 流动性

投资时还须考虑投资产品的流动性，即在不受损失的情况下将投资转变为现金的能力。变现损失越少，变现所需时间越短，产品的流动性就越强。活期储蓄和定期存款的流动性最高。国债的流动性低于储蓄存款，股票的流动性要更差一些，实物资产的流动性则最差。