保险业参与社会管理，是近两年的“热词”，也被视为是实现保险业转型发展的突破口与增长点。
保险业的发展还处在“初级阶段”，这一阶段的重要标志就是“保费”。在这个发展过程中，保险公司为了自己的生存，其经营理念、管理模式、产品开发等各方面，都是适应这个阶段发展。
而一旦到了“高级阶段”，保险公司应该转变观念，切实以客户需求为中心，顺应经济社会的发展需求，强调保险的保障功用，优化客户体验，提升参与社会管理的创新能力。
本期的“专家话保险”，我们特别邀请中国太平洋保险集团总裁霍联宏先生，结合太保集团的发展实际，畅谈保险业如何提升参与社会管理的创新能力。
保险的社会管理职能是在经济补偿、资金融通两大基本职能基础上逐步发展起来的，保险业参与社会管理创新具有鲜明的时代特点与现实意义。作为专业经营风险的行业，保险业参与社会管理，一方面可以通过市场化方式、专业化运作，提升社会管理效率，维护社会稳定；另一方面，也是保险业服务经济社会发展大局，实现转型发展的突破口与新的增长点。
创新医疗责任化解模式，稳定正常医疗秩序
近年来，医患矛盾已成为社会矛盾的新焦点和影响社会和谐的重要隐患。太平洋保险高度关注医疗市场保险需求的变化趋势，迅速拓展医责险市场，业务规模从2007年的1953万元，迅速上升至去年的1.22亿元，年均复合增长率达58%左右。尤其是从2009年起，公司先后参与了天津市、海南省的医责险统保项目。在这些项目中，当地政府强力推动医责险，并拟定统一承保条款、费率，建立统一的赔偿处理机构。公司作为专业机构，积极配合当地政府建立第三方调处机制，探索通过保险机制处理医患纠纷的新模式。
截至去年底，天津承保医院数量由2009年的36家增加到79家，参与调解医疗纠纷915起，其中90%调解成功；海南实现全省18个市县从三级医院到乡村卫生院及个体诊所的医疗机构类型全覆盖，共受理医疗纠纷237例，调处成功比例达90%以上，患方满意度达95%以上。这些探索创新了政府社会管理方式，有效保护了医患双方的合法权益，缓解医患矛盾，维护正常医疗秩序，得到了国务院领导的充分肯定。
创新社区风险管理模式，服务和谐社会建设
在创新行业社会风险管理的同时，太平洋保险还将目光聚焦在“社区”这一社会管理的基本单元上。 2005年，公司首创开发了社区综合保险，成功地将商业保险的专业运作引入社区社会管理及公共服务供给领域，成为上海首个由政府主导进行推广的保险项目。
截至目前，公司已为上海全市17个区县130个街道提供了总额达776亿元的风险保障，实现了上海市全覆盖，累计赔付4350万元，结案1752件，保障范围也从单一的火灾公众责任保险扩展成为囊括社区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险、社区公众责任保险、街道固定财产保险和团体人身意外伤害综合保险等在内的街道社区综合保险，形成了较为完善的街道社区综合保险服务体系。
这一模式下，按照“政府推动、各方参与、商业运作”的原则，通过商业保险的专业运作，有效提高了政府公共服务供给能力和效率，化解了社会矛盾，维护了社会稳定。
探索风险专业化管理，提高公共交通保障水平
近年来，太平洋保险充分认识到识别和预防风险对整个社会安全运行的重要性，主动、广泛地介入社会风险管理的多个领域，推动风险防范环节的前移，充分发挥专业风险管理机构在社会风险市场化、专业化管理中的作用，有效提升城市抗风险能力。
随着国内各大城市的轨道交通发展迅速，由此带来技术先进与管理相对滞后的不适应以及人才培养与需求的不适应，存在较大的安全风险。今年，公司凭借长期积累的轨交承保理赔经验和专业风险管理技术，承担了上海轨交网络运营安全的第三方评估。在连续7个月的评估过程中，公司组织众多国内外知名专家，借鉴国际先进的轨交风险管理技术，围绕制度管理、设施设备、员工乘客和周围环境四大要素，对上海轨交网络运营风险进行全面排查，开展运营安全评估，研究制订运营安全应对策略，有效提高了上海轨交应对突发事件的能力。
此次评估是国内首次针对网络化运营的独立第三方安全评估，是公司发挥风险管理专业优势、积极参与社会管理的又一次创新尝试，为全国地铁建设运营的风险管理积累了宝贵的经验数据，为国内主要城市轨交网络化运营趋势下的安全管理提供了重要借鉴，也为确立保险业在社会公共安全领域的专业优势奠定了良好的基础。
探索新农合医疗模式，健全农村社保体系
在积极探索城市风险管理的同时，太平洋保险主动参与新农合体系建设，为健全农村社会保障体系发挥积极作用。
自2001年起，公司与江阴地方政府合作，在业内率先参与新农合医疗体系建设，形成新农合“江阴模式”。这一模式的特点是：政府组织推动、市镇二级政府和个人三方筹资、卫生行政部门主管和监督、专业保险公司提供业务管理服务，“征缴、管理、监督”相分离。具体分工是：公司作为政府的外包服务商，负责参保人费用结报、医疗机构和医生的诊疗行为监测、新农合方案设计和运行监测等工作；政府方面负责“新农合”的政策制定、基金征缴、对医院和医生处罚等事项；新农合资金不进入公司，放在政府指定的财政专户管理，政府按照公司服务中心的实际运行成本，支付经办服务费用。
从运行效果看，2003年至今，江阴新农合累计受理70.97万人次住院结报工作，参合率一直保持在100%。参合者住院可补偿费用占总费用的比例由2004年63.5%提高到去年的72.7%，且新农合近年来次均住院费用增长率平均控制在4%以内，大大低于全国平均水平，有效扼制了医疗费用的过快增长。
新农合医疗模式在保障农民基本卫生服务、健全农村社会保障体系、合理引导卫生服务需求、促进基层卫生机构良性循环发展、提高政府管理效能和新农合基金效用等方面发挥了重要作用，先后得到国务院、卫生部、保监会、审计署等主管部门及社会的充分肯定。
创新科技风险管理，支持经济转型与结构调整
科技创新是国家转型发展和结构调整的关键因素。从2009年起，公司积极研究探索科技型企业贷款履约保证保险发展模式，先后与浦发银行、中国银行、上海银行和交通银行合作，率先推出科技型中小企业履约保证保险试点工作。首批贷款规模1.5亿元，以每5000万元为一个“单位”，由合作银行分别放贷、封闭运作。对每个试点单位，由政府建立100万元的专项风险补偿基金，单笔贷款额最高不超过500万元，每笔贷款均要求借贷方投保贷款履约保证保险，企业在按时还本付息后，可享受保费50%的财政专项补贴；逾期违约发生后，将由政府、保险公司、银行分别承担补偿金。
该业务自开办以来，已为156家企业提供了4.7亿元贷款的信用保障。政府、银行、保险公司对该项目高度重视，加强了贷前、贷后的风险管理，目前尚未发生贷款违约赔付。预计第三批试点额度将提高到10亿元，会有更多银行参与合作。
通过保险公司、风险补偿基金、银行三方共担风险，解决了传统信贷模式下科技企业因没有充足抵质押物而无法获得银行贷款的难题，有效改善了科技产业融资环境，并通过财政支持给予投保企业50%的保费补贴，有效控制了企业融资成本。
与此同时，公司还针对科技型企业风险特点，推出关键雇员忠诚保险、特殊人员团体意外伤害、团体重大疾病和团体健康保险、关键研发设备保险等专属产品，不断满足科技企业的风险保障需求。
探索保险支持实体经济，促进战略产业发展
保险资金，尤其是寿险资金具有长期负债属性，更适合投资量大、回收期长、收益率稳定的重大基础设施项目需求。近年来，公司抓住保险资金可投资重点基础设施项目的政策机遇，积极创新另类投资产品，在参与国家大型基础设施和战略性新兴产业建设项目上取得一系列突破，如世博债权、铁路、公路、隧道、桥梁等多个基础设施债权计划。
此外，在民生建设方面，保障性住房建设资金需求巨大，建设运营期长，引进保险资金既有助于服务经济社会发展需要，也有助于提高保险资金的长期投资收益，有利于保险业自身的资产负债匹配。去年，太平洋保险在上海发起设立国内保险资金投资公租房第一单“太平洋－上海公共租赁房项目债权投资计划”，总规模40亿元，在北京牵头发起设立迄今最大的保险不动产债权计划，总规模210亿元，今年在天津发起设立“太平洋－天津公共租赁房债权投资计划”，总规模100亿元。
经济的持续发展需要与之相适应的社会管理体系。参与社会管理创新既是保险业服务经济社会发展大局的重要责任，也是保险行业自身转型发展的有效切入点。随着保险业参与社会管理领域的增多，覆盖面的扩大，保险业必将成为社会管理创新的重要力量，也希望政府要善于把保险公司作为社会管理创新的第三方力量。
