近日，延迟退休年龄的话题在社会各界讨论的火热。不少网友认为退休政策的改变意味着多交五年养老金，少拿五年退休金，在巨大的生活压力面前将来恐怕只能领“冥币养老金”。虽然政策还未最终出台，但社保养老的危机情绪已迅速蔓延，市民开始通过寻求理财产品来储备养老金。针对退休后老年人年龄阶段的特点，中行旗下的“中银日积月累—日计划”是保持您养老金理财产品组合流动性的良好选择。
该产品通过投资于固定收益市场为投资者提供类似于活期存款的流动性，高于活期存款利率收益。适合对资金周转率要求较高且希望获得稳定收益的投资者，尤其能满足老年人临时大额支出的需求。
老龄化时代——如何迈进理财门
“十二五”期间，我国将迎来第一个老年人口增长高峰，预计到“十二五”期末，全国老年人口将达到2.21亿。根据联合国数据公布，预计未来40年我国老年人口比重将上升21个百分点，超越世界平均速度一倍多。老龄化时代的到来加剧了当前及未来年轻一代的养老压力。养老资金储备与每个年龄层次人的生活水平息息相关。
然而，目前市场上可用来进行养老的理财产品偏少，高额的投资门槛使众多未雨绸缪的人望而却步。中银日积月累作为一款T+0式的超短期理财产品，初次申购只要5万元，以后便可以1000元整数倍任意购买，将引领您轻松迈入养老理财的门槛。
风险能力低——何以保障流动性
进入老年时代，随着日常生活及保健医疗等开支的逐步增加，老年人的风险承受能力便逐步变低。根据投资学中的“100法则”，一个人可以投资风险程度较高的产品比率会随着年龄的增长而递减。此外，因为没有固定的新增收入，加上意外支出的增多使老年人对资金的流动性有更高的要求。
“中银日积月累—日计划”恰好满足了老年人的这种投资特点需求，该产品没有固定的存续期限，每个工作日内都可申购赎回，可实现资金的实时到账，为老年人随时取现提供了便利。同时，其高于银行活期存款和七天通知存款利率的预期收益率保障了老年人随时可增加的支出供给，适度减轻了儿女们的负担。
心理承受弱——健康安全何处来
不管我们是孝敬父母而买的理财产品，还是年迈的父母去直接投资，都需要“稳”字当先。老年人的心理承受力普遍较弱，若投资出现亏损，对其生活及心理健康都不利。在目前社会状况下，老年人普遍不上网的特点加重了理财产品设计针对性的风险，因此多数理财产品避而远之。
中银日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险的金融工具，信用级别较高，投资便可放心。而且，该计划除网上银行的交易渠道外，还支持柜面、电话银行的方式，老年人可选择后两种交易手段进行理财。
总体来说，中银日积月累给市民养老提供了一个好的选择机会。在退休年龄争议被推上风口浪尖之际，不管是为了已经步入老年的父母，还是为了终会踏入蹒跚的自己，选择适合自己的产品理财，未雨绸缪，提前给我们的未来一个好的交代。
