2010年10月19日 17:58
来源：凤凰网商业

众所周知，中小企业银行因缺乏抵押物、信息不对称等问题，普遍面临融资难的情况。在为中小企业提供服务的过程中，单纯依靠商业银行自身的力量，在传统的信贷模式下往往很难满足中小企业的全部融资需求。如何探索一种新的业务模式或者是合作模式，能调动社会上更多的资源和力量支持中小企业发展，一直以来是浦发银行积极思考和实践的课题。近日，浦发银行上海分行推出了与多方平台合作，联动开发批量贷款支持中小企业融资的创新金融实践——“银元宝”（银园保）合作模式，切实为中小企业送上了“银元宝”。

细分市场寻求业务突破

通过长期的中小企业金融实践，浦发银行发现，小企业融资通常比较零散、单笔贷款规模小、借贷周期短、管理成本高、信用风险大。支持小企业融资的关键是要根据中小企业融资特点，进行产品创新，降低对抵押物的要求,同时又要减少业务成本、有效控制风险。因此，将细分市场中具备共同风险控制措施的客户群进行集中式的批量授信与作业,是解决中小企业融资难题的一剂良方。

优势互补发挥各方所长

浦发“银元宝”模式是由银行-园区-担保公司三方建立的一种风险共担合作模式，模式的核心在于多方风险共担机制，通过扩大园区平台的资源使用，使担保公司、开发园区、政府财政支持、政策支持、风险投资基金、小额贷款公司等各种平台各尽所长形成合力与互补，充分发挥各方的优势和专长，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业，多方助力，为园区及其区内中小企业提供综合金融服务。

定位园区优化业务流程

园区在接收企业借款申请材料及初步审查后，依靠其掌握的详实的区内企业信息，向银行和担保公司推荐在园区内注册或经营的优秀企业。由于所推荐的企业已经过园区方面初步审查，并且园区为该企业在银行的贷款承担一定保证责任，银行和担保公司可以在降低抵押物要求的条件下更加放心地给企业贷款。

多方共赢凸显业务优势

在“银元宝”模式下，开发园区管理委员会作为园区内企业管理、服务的集成者，对于企业信息的掌握有先天的优势，可以极大地降低单个企业寻求银行贷款时，银企间的信息不对称状况。由于园区内企业在地域、行业等方面具有一定共同属性，便于银行和担保公司对企业的批量化调查，有利于企业加速获得银行授信。“银元宝”更好地解决和满足了开发园区内中小企业的融资需求。它有效地搭建了园区中小企业融资担保服务平台，在互补和资源共享的基础上，银、园、保三方发挥自身优势，并各自承担一定比例的风险，共同协助企业从银行获取资金，扶持区内企业发展。通过企业整体素质的提升，也推动了园区的聚集力和竞争力。

同时，作为一个开放的平台，“银元宝”不仅是银、园、保三方参与的合作框架，欢迎任何有志于支持中小企业发展、且愿意分担一定比例风险的第三方机构加入该合作框架。

目前，在业务初期，浦发银行在上海地区选择了部分国家级园区和高新技术园区，部分政策性担保公司及保险公司开展银元宝项下的业务合作，待积累经验后，将逐步扩大合作范围，集合社会各方资源共同探索扶持中小企业发展的新路。