元宝铺CEO陈瑞贵：大数据助力银行开拓自动化小微信贷新蓝海

2015年12月07日 15:41
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在“大众创业、万众创新”的浪潮下，每天都会冒出很多新的创业项目，相应也有很多因为融不到资金而宣告失败。在这样的大环境下，有不少互联网金融平台开始从事为中小型商家提供贷款的服务，但是真正是基于数据来做信用评估的并没有几家，而元宝铺正是为中小微企业和银行提供金融数据解决方案的一家大数据公司的佼佼者。近日，凤凰网采访了元宝铺创始人陈瑞贵先生。

长期以来，由于经营规模小、资产少、缺少抵押等客观因素，造成小微企业融资难贷款难，而银行又担心贷款无法收回而不敢放贷给这些小微企业，由此，贷融资成为小微企业发展的首要瓶颈问题。陈瑞贵指出，由于没有抵押，资金流传不畅，导致难以让小微企业符合传统体系的贷款条件，另外，银行贷款成本高审核周期长也难解其燃眉之急。我国有超过5000万小微企业，他们都是经济发展的中流砥柱，如果小微企业贷融资问题解决，这将会通过将会推动小微企业快速发展。

陈瑞贵表示，其实银行资金成本是最低的，但是有两大困境阻碍其放款给中小企业，一是成本困境，传统的审贷流程需要配备一定的人员、制定服务系统，只有服务于大公司才能覆盖这些成本；二是征信困境，中小企业没有大公司那样完整的信用体系，靠传统方法无法高效评估中小企业的信用能力。

这样，才需要元宝铺这样的公司对接消费企业与银行间信贷服务平台。陈瑞贵介绍到，元宝铺是金融大数据服务平台，在为金融机构提供基于行业订制化金融数据解决方案的同时，为小微企业打造融资、结算、理财、支付等全景金融服务。一边对接银行，一边对接小微企业，不仅解决了企业无抵押、征信难造成的贷款难问题，同时也通过大数据风险控制模型为银行提供金融数据服务。简而言之，就是对接消费企业与银行间信贷服务平台。

不仅如此，元宝铺提高了金融机构贷款效率，并且为小微企业降低了征信成本，在被问及元宝铺与传统的网贷公司和P2P公司不同的是时，陈瑞贵介绍说元宝铺服务小微企业的过程没有自建资金池，而是依托大数据技术，高效缔结了小微企业和银行等金融机构之间的供需关系。目前，80%小微企业没有被金融机构服务过，信用记录少，而元宝铺通过精准的数据演算技术，从系统定制、数据平台、风控模型等几个方向，为银行等金融机构提供基于行业订制的金融大数据服务，帮助银行高效评估小微企业信用情况，优化了传统的信贷流程，提升了信贷效率，降低银行的时间、人力、资金成本。陈瑞贵表示，元宝铺对于银行来说，就相当于一家兼具IT公司、数据服务公司和风险建模公司等各项功能的集成服务平台，银行可以按需选择服务项目，甚至可以按行业订制服务，以开拓自动化小微信贷新蓝海。小微企业不需任何抵押物，用数据就能在该平台申请到最快24小时到账，最高100万元的贷款。

而征信数据，陈瑞贵介绍到，元宝铺独立研发的“元宝魔方”能够有效抓取大部分平台的交易数据；“元宝盒子”能够抓取上百种收银机交易数据。依靠强大的数据分析能力，把获取到的海量原始数据量化成偿债能力、盈利能力、市场能力、运营能力、成长能力指标。建立欺诈模型、行业模型、店铺模型和企业主信审四大模型，并对贷后借贷人经营数据实时监控分析，如果出现异常便提前给银行预警，以便银行有足够时间决策反应。

据陈瑞贵透露，目前元宝铺已与招商银行、平安银行、浦发银行、杭州银行、南京银行、南粤银行、浙商银行等多家金融机构建立了深度战略合作关系，服务覆盖城市超过50个，通过元宝铺授信的小微企业超过20000家，金额超过20亿元；另外，元宝铺的业务已经拓展至酒店、餐饮、零售、物流、电商等多个行业。

从元宝铺的身上，可以看到未来互联网发展的趋势，希望元宝铺借助自身金融数据解决能力，为更多的中小微企业和银行建立起更多桥梁。

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