伴随科技的发展，大数据、云计算、无缝系统平台以及移动互联的浪潮汹涌而来，各种尖端科技因素叠加催化，正不断推动金融行业持续转型与创新。近日，中信银行在广州举办“POS商户网络贷款”推介会，这意味中信银行加快了其在互联网金融领域的布局，“再造一个网上中信银行”的战略目标进一步向前推进。
POS网贷破解小微融资难题
点点鼠标，敲敲键盘，贷款资金就能到账，对于流动资金紧张亟须融资的商户来说，这样的融资方式不再是梦想。1月10日，在中信银行POS商户网络贷款产品推介会上，中信银行推出的“POS商户网络贷款”让商户用于刷卡收钱的POS机，摇身变成一台“提款机”。
“POS商户网络贷款”是中信银行推出的针对小微企业主以及个体商户的网络贷款产品，是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款，以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据，客户在中信银行个人网银平台上即可完成从授信申请到审批放款的全流程操作。
中信银行网络银行部副总经理徐鹏表示，由于大部分小微企业主和个体工商户，缺乏传统银行贷款所需要的担保、抵质押物等条件，融资困难。中信银行与银联商务所推出的“POS商户网络贷款”，通过分析商户的商誉、交易信息，并结合客户征信信息，形成对客户信用的科学评价，并据此发放贷款，可以解决部分商户融资难的问题，从而进一步促进电子商务的发展，为消费型社会发展助力。
据介绍，“POS商户网络贷款”产品贷款金额最高可达50万，流水越多额度越高，贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成，最短只需2分钟。相比传统贷款模式，该产品具有手续简、贷款易、审批快、额度高、利息省等诸多特点，特别适合有短期资金需求的小微企业。自去年10月19日该产品上线运营以来，已赢得众多POS商户的青睐，截至2013年底，该行“POS商户网络贷款”累计放款额已超过15亿元。
布局网络贷款和网络支付
根据中国互联网络信息中心（CNNIC）统计，截至2013年6月底，我国网络购物网民规模达到2.71亿人，网络购物使用率提升至45.9％，与2012年12月底相比，2013年上半年网民增长2889万，半年度增长率为11.9％。越来越多的企业、个人、政府在传统互联网和移动互联网上销售产品和提供服务。
大数据时代，在数字化金融快速发展的趋势下，互联网金融的战略布局至关重要，有特色才能屹立潮头，抢占互联网金融的市场制高点。
2013年初，中信银行确定了“大力发展中小企业金融、网络银行等新兴业务”的转型战略，此后在互联网金融领域不断发力。自成立国内首家网络银行部开始，中信银行就集中了优势资源猛打网络银行这张“王牌”。2013年，中信推出了两条产品主线，一则试水“网络贷款”，此次推出的“POS网贷”被视为拳头产品，另一则便是2013年7月份打造的异度支付品牌，先后推出了二维码支付、NFC手机近场支付等。中信银行管理层指出，之所以选择互联网市场，目的就是要用互联网撬动市场，加大市场化杠杆。
创新网银引领经营转型
面对近年来金融与互联网不断相互渗透和融合，支付手段创新层出不穷的局面，中信银行在践行互联网金融的同时，经营战略也在积极转型。
2013年以来，中信银行在“建设有独特市场价值的商业银行”的新战略指引下积极转型，在网络银行领域提出了“再造一个网上中信银行”的宏伟目标，建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，开拓电子商务、移动支付和网络贷款领域的特色产品。
以提高客户体验为目标，中信银行加快了丰富网络银行平台和功能的步伐。2013年1月16日，中信银行与腾讯集团及旗下非金融支付公司财付通举行签约仪式，双方约定开展全面战略合作。随后，中信银行在业内首推摇一摇转账支付功能，打破了传统银行转账汇款的“提交”、“确认”和“完成”等繁琐的操作环节，用户通过手机的摇动，即可完成交易。2013年3月，中信银行正式推出金融商城业务，“金融商城”采用理财产品开架式结构，为用户提供了更为人性化的网购体验。2013年4月12日，中信银行与万事达卡国际组织在美国纽约宣布签署合作备忘录，以期在中国大陆和海外拓展二维码及虚拟支付领域的业务合作。2013年6月4日，中信银行与银联商务签署战略合作协议，共同推出全新POS网络商户贷款业务。随后，中信银行又推出NFC手机支付业务，领军移动支付市场。2013年7月，中信网络银行部正式推出“在线开户”业务。此业务免去需到柜台的要求，客户可通过网络，享受相关的服务。
目前，中信银行的网络银行业务实现了有品牌、超快发展的态势，已经具备了市场特色。截至2013年末，中信银行个人网银客户已经超过1000万，移动银行客户数超过340万户，网络银行交易量超过33万亿元。
