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P2P进入“资产为王”时代,钱牛牛凭优质资产打好“攻坚战”


来源:凤凰网商业

P2P说:这是一个坏的时期,滋养我的环境出现问题,身体正在被摧残;这也是一个好的时期,我正在成熟,走向健康。金融去杠杆、银根收缩、债券违约、资产价格下降、贸易战……导致风险

P2P说:这是一个坏的时期,滋养我的环境出现问题,身体正在被摧残;这也是一个好的时期,我正在成熟,走向健康。

金融去杠杆、银根收缩、债券违约、资产价格下降、贸易战……导致风险溢价大幅上升;虚假标的、项目期限错配、大额借贷……让P2P风险集中爆发,引起了行业“大地震”。跑路、倒闭、清盘等平台层出不穷,投资者风声鹤唳,P2P行业行走于暴风雨中。

究其原因,除了整个宏观经济偏紧不可避免之外,P2P“雷潮”的导火索则是资产端逾期和坏账的爆发。

“对于P2P来说,资产端是平台的生命线,得资产端者得天下,其好坏直接决定了行业的稳定和发展方向。此次‘雷潮’让资产端的风险被放大,更让合规平台明白资产端的重要性,未来P2P行业会进入资产为王的时代,在合规的基础上,优质资产的获得则会成为P2P平台的核心竞争力。”钱牛牛市场副总裁陈倾心表示。

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得资产者得P2P天下

“如果一定要为投资的安全性找一个充分且必要的条件,那一定是优质资产端”,这几乎成为了行业共识。

据第三方数据统计,此次“雷潮”80%的风险事件都源于资产端,劣质的资产或者虚假资产直接把行业推向了风口浪尖。在行业“阵痛”的关键期,如果平台能够掌握优质资产,不仅能够从源头上扼杀不良坏账带来的影响,还能吸引更多的资金端,让平台在良性循环的商业模式中运转。

据业内人士介绍,此次“雷潮”资产端的问题主要反映在四个方面:

第一,虚假资产。

在此次爆雷潮中,虚假标的的平台首当其冲,它们通过设置虚假标的实现自融,设立资金池;或是以“借旧还新”形式进行庞氏骗局。

第二,资产期限错配。

此类平台是通过将资产和标的进行错配,不实行一一对应的原则,如活期项目,将短期资金投入到长期项目中,一旦出现大规模兑付,容易造成平台兑付危机。

第三,大额资产标的。

大额标的一直是监管重点限制的资产,属于合规重点整改的对象,但是部分平台为了盲目追求规模,还是“顶风作案”,将资金对接到大额企业贷款项目中,一旦出现逾期,直接造成平台瘫痪。

第四,劣质资产。

由于商业模式和资产选择的倾向性,部分平台盲目跟风选择车贷类、房贷类、票据类等资产,但是又缺乏相关的风控措施,居高不下的坏账加剧了流动性风险,因而被“劣质资产”所拖垮,最终走向清盘。

“对于一家P2P平台来说,在合规的基础上,P2P平台的首要任务就是把控资产端的质量,这不仅是一家企业的生存之本,更是对投资人的一份保障。此次雷潮,更让行业明白优质资产的重要性,需要做到对风险的敬畏,承担起对行业的责任,通过自身的优势去发掘适合自己和市场的优质、合规资产,保护用户的权益和平台的可持续运营。”陈倾心表示。

小额分散资产才是王道

“合规是底线,资产是命脉”,这是P2P行业的基本生存法则,只有在合规的道路上把握好资产端的质量,这样才能在稳健运营中,实现普惠金融。

钱牛牛自发展以来,一直将资产质量作为核心工作,在近4年的时间里,在资产获取、外部资产合作上可谓不遗余力,严控资产质量。“钱牛牛专注合规资产,深耕场景金融领域,不断夯实资产端,牢牢把握合规和风险控制,始终坚持‘小额分散’的宗旨,确保出借人的每一笔资金落实到实处。”陈倾心说。

据了解,钱牛牛一直将“小额分散”作为资产选择的标准,也是符合监管层对P2P资产的合规要求和支持的方向。

“坚持资产端的小额分散,一方面符合监管层对行业资产端的要求;另一方面,有利于分散资产逾期带来的风险,避免集中性偿付能力风险导致整个平台债权风险的爆发,增强平台的抗风险能力。”陈倾心表示。

目前,钱牛牛的资产端为两类:小微企业主的应急借款资产和个人的消费借款资产,资产平均控制在10万以下,期限最长12个月,最短1个月,严格按照监管的要求对资产进行精选。

据陈倾心介绍,钱牛牛之所以选择这两类资产,主要是因为这两类资产符合普惠金融的要求,同时质量较好,风险更易于把控。

对于小微企业主的应急借款资产来说,其更加符合P2P行业的初衷,是普惠金融的重要支撑点,通过帮助小微企业解决短期的资金需求,最大程度的支持和服务实体经济。另外,小微企业主拥有较好的资质和银行流水,还款意愿较强,更易于把控风险。

对于个人消费资产来说,一方面,其主要是为借款人日常生活中的消费提供贷款,借款金额普遍较小,符合20/100的监管限额要求;另一方面,由于其有特定的场景,借款用途明确,投资人可以通过收入信息、资产状况、消费行为等信息来判断具体标的风险以及投资价值,平台也可以通过风控手段掌控资产端的风险。

“在选择资产时,钱牛牛有一套成熟的评判标准,这是其资产安全的关键所在。首先考虑资产本身的风险指数和抗风险能力;其次了解资产本身的变现能力、变现周期性,以及底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性,资产场景是否成立,是否具有刚性需求,直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力。”陈倾心表示。

据了解,钱牛牛一直以普惠金融为宗旨,通过近4年的耕耘,为累计近百万的小微企业和个人提供了超过252亿元的借款服务,而超低逾期率则是资产优质的最好证明。

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[责任编辑:于新陆 PN175]

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