拥抱互联网+ 民生信用卡助力普惠金融

去年年底，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016年-2020年）》，周末两会上，李克强总理的政府工作报告中提到鼓励金融机构创新消费信贷产品。民生信用卡一直秉承民生银行“服务大众，情系民生”的宗旨，十年多来发卡超过2500万张，累计服务客户超过2000万，累计交易额超过33000亿。对于中国民生银行信用卡中心而言，积极推行普惠金融意味着在保证风险可控、商业可持续的基础上，拓展信用卡服务的广度和深度——而这个目标，在当下的信息社会里，必须要借用移动互联网之力。

拓展信用卡服务广度：互联网＋的产品服务

为了拓展信用卡服务广度，民生信用卡充分吸取互联网产品设计理念，致力于打造具有互联网精神的卡片，吸引那些长期被忽视群体的关注。2013年，民生信用卡率先发行了专门面向小微企业主的消贷类信用卡，充分挖掘支撑着我国市场经济毛细血管的小微企业主们的消费类需求。消贷类卡片为小微企业主增加了健康管理、法律咨询、账期管理等他们亟需的服务，场景化产品设计深受持卡人欢迎。

除了客户群体的扩张之外，民生信用卡还致力于以增加原有客户群体的用卡频率来拓展服务广度。从2014年起，民生信用卡用互联网整合涵盖吃、住、行、游、购、娱等行业的商户，搭建全方位的特惠、积分兑换平台民生商城，为持卡客户创造全新的用卡体验。民生的车主信用卡“车车卡”，不仅集加油返现、优惠洗车、车险分期、酒后代驾、代办年检、商务代驾、机场接送、道路救援等八大服务于一身，而且持卡人可以通过民生信用卡手机客户端对所有服务进行预约和使用，线下的加油消费还可以返现至民生商城使用。2016年初，民生信用卡中心还联手央企华润集团，在成都地区推出华润万象城联名信用卡，适时推出王品台塑牛排、大渔铁板等餐饮消费尊享两人同行一人免单、Coffee bene尊享1元抵30元、红旗超市享6.2元当30元花等超值优惠活动，一经推出便得到客户热烈响应。

拓展信用卡服务深度：互联网＋的便捷安全

银行的信用卡推广经历了持卡人主动去分支行办理、银行员工主动上门推广到网络在线办卡三个阶段，而民生信用卡每次都是创新的引领者。早在成立初期，民生信用卡中心就意识到数据对于筛选、定位目标持卡人起到的基础性作用，从而搭建了由SAS核心系统和三十多个外挂系统组成的庞大的数据处理体系。2014年，经过监管部门批准，民生信用卡网络发卡项目上线，潜在客户可以在移动端随时填写资料申请，经过系统化运算后可在3秒内给出审批反馈，目前民生信用卡网络发卡日均申请进件超过5万件。

网络申请的实现不但让信用卡产业更加环保，而且彻底改变了银行的营销方式——当申请表简化为一个移动端随处可见的“入口”，民生信用卡借助微博、微信等自媒体的使用，以朋友间圈营销作为突破口，着力打通线上与线下场景化营销，真正实现了口碑传播。

而已经全部上线的苹果支付、即将上线的三星支付则是另一次支付革命。与支付宝等第三方支付开发的二维码手机支付不同，苹果、三星支付与银联合作，采用近场支付模式，不仅可在无网络的环境下实现一秒内支付，而且降低了用户信息泄露的可能，被称为最安全、体验最好的支付方式。结合网络发卡的功能，民生信用卡已经在积极研究如何进行无卡化改革，苦练数据处理内功，联合各大商户为持卡人创建丰富的支付场景。

信用卡作为一种集合了循环消费信贷和支付功能的金融产品，本身就是金融发展融入各类社会群体的产物。随着我国城镇化水平的不断提高，大量中小城市的新增中产阶级、城镇人口将对这种消费信贷充满需求。两会的讲话精神振奋着每一个金融系统员工，他们深深地领会着“抓改革落实促进经济社会发展”的重大意义，将增强消费拉动经济增长为己任。目前，民生信用卡中心已在全国范围内建立了超过100家的发卡机构，其中在二、三线城市设置机构已超50家，凡是民生银行能够覆盖的地区均能提供民生信用卡的服务——以几十个人的团队满足一个城市日益增长的信用卡支付需求——借助互联网之力，民生信用卡将继续拓展服务的广度和深度，在助力消费的普惠金融之路上深耕细作，砥砺前行。

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